10 milhões de adultos encontraram erros em seus arquivos de crédito - como verificar seu relatório de crédito gratuitamente

Apenas 15% tentaram retificar os erros que poderiam arriscar suas chances de algum dia subir na escada da propriedade(Imagem: táxi)

Solicitar uma hipoteca ou empréstimo é estressante o suficiente sem o risco de ser rejeitado porque seus dados simplesmente não coincidem.

É uma realidade que milhares de pessoas enfrentam a cada ano, depois de solicitar contratos, crédito ou mesmo apenas uma nova conta bancária - apenas para saberem que seu pedido foi totalmente recusado.

Muitas vezes, isso decorre de suas pontuações de crédito, que os credores usam para determinar o quão confiáveis ​​eles são em preto e branco.

Na verdade, um novo relatório revelou que, em média, 42% das pessoas que verificam seus relatórios de crédito encontram erros. Isso é o equivalente a quase 10 milhões de pessoas em todo o país, de acordo com o Amigo Loans.

Isso inclui qualquer coisa, desde endereços pequenos com erros ortográficos a marcas incorretas de não pagamento que, combinadas, podem ser a diferença entre obter crédito ou ser recusado.

A boa notícia é que existe uma maneira de contestar e removê-lo - mas apenas se você chegar lá antes dos credores.

Escrevemos recentemente sobre o cliente Vodafone Suchandrika que, devido a uma falha, ficou com um mistério: falta de pagamento e bandeira vermelha em seu arquivo de crédito . Ela o contestou com a Vodafone e o removeu.

Se você espera solicitar qualquer forma de crédito no futuro, a melhor coisa que você pode fazer é verificar seu arquivo e detectar quaisquer erros com antecedência.

Se detectar algo que não reconhece, você pode falar com a agência sobre as maneiras de lidar com isso, como abrir um caso contra a empresa ou deixar um aviso de correção para explicá-lo (os credores devem levar isso em consideração).

Talvez mais importante, vale a pena ficar de olho em seu relatório de vez em quando em busca de fraude. Se alguém estiver tentando clonar seus dados ou usá-los, seu relatório de crédito sinalizará instantaneamente.

Como verificar sua pontuação de crédito gratuitamente

Pessoas de 18 a 24 anos são estatisticamente mais propensas a ter mais erros em seus arquivos de crédito (Imagem: iStockphoto)

por que heath ledger morreu

Se você quiser verificar se há imprecisões em sua pontuação de crédito, está pensando em se inscrever para uma hipoteca ou alugar um apartamento, ou está apenas curioso para saber o que os credores podem ver sobre você , você pode querer contornar isso de forma gratuita. Existem muitas maneiras de contornar isso.

Em primeiro lugar, é importante saber que existem três principais agências de referência de crédito. Os credores podem escolher entre eles, mas, em média, cerca de 55% usam Equifax, 77% usam Experian e 34% usam CallCredit. Cada um irá pontuá-lo de forma diferente, conforme explicado abaixo.

1. CallCredit: de 609

2. Experian: de 999

3. Equifax: de 459

Consulte Mais informação

Tudo o que você precisa saber sobre relatórios de crédito

Verifique CallCredit gratuitamente

Para verificar o seu CallCredit pontuação e relatório, você pode se registrar no site Noddle de graça. Você também pode usar este site para contestar quaisquer transações e pesquisas não reconhecidas.

Outros serviços, como CheckMyFile e CreditAngel oferecem testes gratuitos de 30 dias, mas cobram mensalmente - cerca de £ 8,99. Se você estiver se inscrevendo apenas para o teste gratuito, ainda terá que fornecer seus dados bancários.

Para evitar o pagamento, cancele sua assinatura assim que salvar / imprimir / baixar seu relatório.

Verifique Experian gratuitamente

Você pode obter sua pontuação Experian e relatar gratuitamente por 30 dias usando CreditExpert , mas depois disso custará £ 14,99 por mês. Novamente, se você não quiser pagar pelo serviço, certifique-se de cancelar assim que se inscrever.

Você pode obter sua pontuação Experian gratuitamente usando Experian CreditMatcher - no entanto, isso exibirá seu pontuação apenas.

Os clientes do Barclaycard também podem ver sua pontuação gratuitamente usando o aplicativo de cartão de crédito.

Verifique Equifax gratuitamente

Você pode verificar o seu relatório Equifax gratuitamente usando o Clearscore

Local na rede Internet ClearScore pode dar a você acesso à sua pontuação Equifax e relatar gratuitamente, para o resto da vida.

No entanto, se preferir acessar diretamente o Equifax, você pode se inscrever para um teste gratuito de 30 dias com Relatório e pontuação de crédito da Equifax on-line. Isso é gratuito por 30 dias e £ 7,95 depois disso (se você decidir continuar).

Se você quiser um relatório único, você pode solicite um através da Equifax online aqui a um custo de £ 2. Isso pode ser feito online ou pelo correio.

Melhore sua pontuação de crédito

Se você tiver uma pontuação baixa ou algo não somar, você pode corrigi-lo (Imagem: Getty)

1. Verifique se você está no registro eleitoral. Os credores usam o registro eleitoral para confirmar o endereço e a localização de um indivíduo e lutar contra a fraude de identidade.

2. Tente não ter um saldo alto no cartão de crédito. Os credores podem ver isso como dívida excessiva e pensar que você não tem condições de pagar.

3. Certifique-se de pagar suas contas em dia, ou antes do tempo, uma boa pontuação de crédito será construída ao longo do tempo.

4. Não faça vários pedidos de crédito, pois isso pode afetar negativamente o seu registro.

   Louis Spencer, Visconde Althorp

5. Se notar algo inesperado em seu relatório de crédito, você pode ser vítima de fraude de identidade - quando alguém solicita crédito em seu nome - entre em contato com a agência de referência de crédito que tentará resolver o problema, junto com o credor.

6. Inscreva-se apenas para obter o crédito necessário - inscrever-se por mais de quatro por ano pode diminuir sua pontuação.

7. Cancele contratos de cartão de crédito antigos e cartões de crédito desatualizados, como cartões de loja que você não usa mais, pois isso ainda aparecerá em seu arquivo. Os credores serão cautelosos quanto ao possível tamanho de sua dívida.

8. Se você for divorciado ou separado, corte todos os laços financeiros e certifique-se de que os detalhes do seu ex-parceiro sejam eliminados de quaisquer contas conjuntas. O histórico de crédito de qualquer pessoa com a qual você está financeiramente associado, como uma conta bancária conjunta com o cônjuge, pode afetar sua classificação de crédito.

Temos montes de informações sobre o que os bancos veem quando verificam sua pontuação de crédito , como preparar seu relatório e como verificar seu arquivo de crédito em nossos guias. Para mais informações sobre cartões para acumular crédito ruim, clique aqui .