Você é um dos 18 milhões de britânicos que estão prejudicando sua pontuação de crédito ao ignorar a simples regra dos 30%?

Você está seguindo a regra dos 30%?(Imagem: E + stock picture)

Você já ouviu falar da regra dos 30%? E se você fez isso, você está aderindo a ele?

A ideia é simples: para obter as melhores ofertas em cartões, hipotecas, empréstimos e muito mais, você precisa de uma boa pontuação de crédito. E as pessoas com as melhores pontuações de crédito não usam mais de 30% do dinheiro disponível.

Mas uma nova pesquisa, compartilhada exclusivamente com NEWSAM Money, mostra que 37% dos britânicos - ou seja, quase duas pessoas em cada cinco - não seguem essa regra.

A maioria das pessoas precisa de crédito em algum momento da vida, por exemplo, para comprar uma casa ou um carro, disse Justin Basini, presidente-executivo da firma de relatórios de crédito ClearScore .

Para manter uma boa pontuação de crédito, nosso conselho é não usar muito seu limite de crédito - como um guia, mantenha-se em menos de 30% para mostrar aos credores que você pode gerenciar seu crédito de maneira sensata.

Quanta dívida estamos entrando

Está muito ruim?

Pesquisa da ClearScore mostra que 37% dos britânicos quebram a regra dos 30% e mais de uma pessoa em cada quatro (29%) está usando mais de 50% do crédito disponível.

Aqueles em Colchester são os piores em média - usando incríveis 118% de seu crédito disponível - seguidos pelos residentes de Newport que têm uma média de 84%.

Áreas do país que usam a maior% de seu crédito disponível

Fonte: ClearScore

E isso está longe de ser o único problema que a ClearScore encontrou quando investigou.

O serviço de relatório de crédito também descobriu que 43% das pessoas deixaram de pagar no ano passado - um sério problema de pontuação de crédito - enquanto uma pessoa em oito deixou de pagar um empréstimo.

É preocupante que tantas pessoas estejam perdendo pagamentos e se colocando em risco de danificar seu histórico de crédito, disse Michelle Highman, presidente-executiva da The Money Charity .

Sempre que você usar crédito, é importante garantir que você possa devolver o dinheiro.

Isso é 30% por cartão ou no geral?

Os cartões que você não usa são incluídos?

A regra dos 30% aplica-se por conta de crédito. Portanto, não mais do que 30% do seu cheque especial E não mais do que 30% do limite de crédito de cada um de seus cartões.

Portanto, se você tiver um limite de £ 3.000 em seu cartão de crédito, não peça emprestado mais de £ 900 - mesmo que você sempre pague sua conta integralmente todos os meses.

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A ideia aqui é que você mostre aos credores que é responsável - que, quando recebe dinheiro para gastar, você não desperdiça muito.

Na verdade, muitos especialistas dizem que é mais seguro manter os 25%.

O ideal é que o saldo do seu cartão de crédito seja zero, mas é claro, isso nem sempre é possível e, se você nunca usar um cartão de crédito, pode perdê-lo, James Jones, especialista em consumidores da agência de classificação de crédito Experian , disse NEWSAM Money.

Então, qual é a porcentagem ideal?

Como regra geral, você deve ter um saldo abaixo de 25% do limite de crédito para ajudar na sua pontuação de crédito, disse Jones. Embora qualquer saldo abaixo de 50% do limite de crédito ainda ajude.

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Tudo o que você precisa saber sobre relatórios de crédito

Devo apenas pegar mais cartas então?

Não. Infelizmente, embora pareça uma solução simples, existem outros fatores em jogo também.

Em primeiro lugar, além de analisar a porcentagem da dívida que você tem em cada cartão, os credores também analisam o montante total de crédito disponível para você ao tomar uma decisão.

Portanto, alguém com 9 cartões e dois saques a descoberto, dando a eles o dobro do salário disponível, provavelmente será rejeitado, independentemente da porcentagem de cada um deles que os esteja usando.

Há outra coisa que você precisa estar ciente também. Fazer muitos aplicativos em um curto espaço de tempo parece difícil - como se você estivesse desesperado por dinheiro - e é outro sinal negativo para as pessoas que estão olhando para o seu relatório.

Se você estiver usando mais, não retire vários cartões de crédito e use 30% de cada um, pois isso prejudicará ainda mais sua pontuação de crédito. A chave é fazer um plano para reembolsar o seu saldo todos os meses, o que terá um efeito positivo na sua pontuação, explicou o Basini da ClearScore.

E quanto a hipotecas e empréstimos pessoais?

Felizmente, hipotecas e empréstimos pessoais não estão incluídos na regra dos 30%. Apesar de perder um pagamento em um deles ainda vai derrubar sua pontuação.

A regra dos 30% se aplica a linhas de crédito como cartões e descobertos, onde você tem um limite até o qual pode emprestar, em vez de um empréstimo em que você tem um valor acordado e um reembolso definido a cada mês.

Os empréstimos estudantis também não estão incluídos, nem os planos de financiamento de automóveis ou contratos de locação.

Como melhorar sua pontuação de crédito

(Imagem: unidade de conteúdo compartilhado)

Manter a utilização de seu crédito baixa ajuda, mas não é uma solução mágica para corrigir sua pontuação de crédito.

Estas são as principais dicas oferecidas por Tom Eyre, fundador da Credit Improver e Loqbox - serviços projetados para ajudar as pessoas a aumentar suas classificações, quando NEWSAM Money perguntou a ele sobre a regra dos 30%.

1. Entre nos cadernos eleitorais - Isso mostra estabilidade e aponta você para um local físico, sendo que ambos são grandes pontos positivos para alguém que está pensando em emprestar para você.

2. Não perca os pagamentos - Parece simples, mas se você perder um pagamento, isso diz algo sobre você. É um comportamento e, para futuros credores, é um mau comportamento - se você já fez isso antes, pode fazê-lo novamente.

3. Se você puder, use algum crédito - Obter um cartão de crédito ou empréstimo e gerenciá-lo adequadamente mostra que você pode gerenciar o crédito. Isso é positivo para os credores em potencial, pois demonstra um comportamento positivo, que eles gostariam que você continuasse caso emprestassem a você. Se você não conseguir um empréstimo ou cartão de crédito para começar, o que é bastante comum, serviços como credit-improver.co.uk e o Loqbox pode dar a você a chance de construir um histórico de pagamentos básicos.

4. Use a pesquisa suave - Muitos sites agora oferecem a oportunidade de pesquisar seu aplicativo em uma série de credores, o que lhe dá uma ideia da probabilidade de você ser aceito antes de fazer um pedido formal. Os aplicativos formais deixam uma pegada que você não quer. Pense nisso como uma tentativa gratuita antes de mergulhar com um aplicativo completo.

5. Mantenha suas finanças separadas - Se você pode manter suas finanças separadas, não se candidatando a produtos financeiros com outras pessoas, faça-o. Aconteça o que acontecer, um de vocês terá mais crédito do que o outro. Isso significa que eles estão puxando você para baixo ou você os está derrubando - você não precisa desse aborrecimento.

6. Verifique se você é conhecido apenas por um nome - Se você tiver vários apelidos, seja alterando seu nome legitimamente ou solicitando crédito com várias versões de seu nome (Jonny Smith, Jonathan Smith, Jon Brian Smith etc.), isso pode tornar mais difícil para os credores confiarem em você. Motivo inocente ou não, os credores não o conhecem pessoalmente, então eles só podem trabalhar em um instantâneo fornecido pelo seu arquivo de crédito.

7. Tente não mudar de casa com muita frequência - Se você tiver que se mudar, então não há muito que você possa fazer a respeito. Apenas entenda que a mudança de endereço fará com que você pareça menos estável e, portanto, prejudicará o seu crédito.

8. Mantenha a utilização de seu crédito baixa - Aqui está a 'regra' dos 30% - se você está estourando seus limites de cheque especial em conta corrente e cartões de crédito a cada mês, isso mostra que você confia neles e este é um comportamento negativo para qualquer credor que esteja pensando em emprestar mais. Se você puder manter a utilização baixa, isso é melhor. 29% trabalham onde 31% não - não! Basta fazer o seu melhor para mantê-lo baixo.

Como verificar seu relatório de crédito

Como verificar seu relatório de crédito

Existem três principais agências de referência de crédito.

Os credores podem escolher entre eles, mas, em média, cerca de 55% usam Equifax, 77% usam Experian e 34% usam CallCredit.

Cada um irá pontuá-lo de forma diferente:

• CallCredit: de 5 (sendo 5 bom)
• Experian: de 999

• Equifax: de 700

Você pode verificar seu relatório de crédito com qualquer um dos principais provedores gratuitamente.

Experian , Equifax e Anjo de crédito fornecem acesso gratuito por 30 dias - o que permite verificar se há erros e ver o que está lá.

No entanto, certifique-se de cancelar, ou você pode acabar pagando £ 14,99 por mês por um serviço que não usa.

Você também pode ver seu relatório Experian gratuitamente por juntando-se ao clube de crédito da MoneySavingExpert .

Você pode obter sua pontuação Experian gratuitamente usando Experian CreditMatcher - no entanto, isso exibirá seu pontuação apenas. Os clientes do Barclaycard também podem ver sua pontuação gratuitamente usando o aplicativo de cartão de crédito.

Com Equifax, ClearScore permite que você veja seu relatório gratuitamente, para sempre.

E CallCredit, através do serviço Noddle - oferece acesso gratuito ao seu relatório de crédito vitalício .

Você também tem o direito legal de ver seu relatório de crédito, que custa £ 2 para ser obtido e enviado para você.