Barclaycard cortando os limites de crédito das pessoas, apesar de elas não fazerem nada de errado

Os clientes do Barclaycard ficaram perplexos depois que os limites de crédito foram cortados (imagem de estoque)

O Barclaycard reduziu o limite de crédito de alguns de seus clientes em milhares e milhares de libras, gerando raiva e confusão.

O limite de crédito de um cliente foi cortado em 85%, apesar de ela não perder nenhum pagamento, não se candidatar a novos cartões e estar no mesmo emprego com o mesmo dinheiro.

Ela disse a NEWSAM Money: 'É tão estranho! Recebi uma mensagem de texto ontem dizendo: Olá, reduzimos seu limite de £ 3.000 para £ 450.

'Eu sei que nada mudou, é por isso que é tão estranho!'

A única explicação que ela obteve foi em uma carta enviada a ela que dizia: 'Sabemos que pode não ser o ideal, mas tivemos que diminuir seu limite de crédito.'

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Ele acrescentou: 'Queremos garantir que ninguém esteja pedindo emprestado mais do que pode pagar confortavelmente, por isso ficamos de olho em sua conta e verificamos seu limite de crédito. Verificamos se você perdeu algum pagamento ou se atrasou e verificamos as agências de referência de crédito. '

Mas quando ela ligou para perguntar por que o dela tinha sido abaixado, apesar de nada que eles mencionaram mudar, ela disse que apenas leram a carta para ela novamente.

Ela então perguntou se seu limite poderia ser aumentado, se não para o valor original, apenas para ser informada que ela não poderia apelar por seis meses.

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A carta explicando a mudança (Imagem: NEWSAMpix)

Parece que ela também está longe de estar sozinha.

Uma pessoa escreveu no Twitter: 'Então, o Barclaycard acabou de diminuir meu limite de crédito em 90%, apesar de eu finalmente estar em uma situação em que não estou no vermelho há 4 meses e nunca perdi um pagamento.'

Outro escreveu: 'Ei Barclaycard, você tem o hábito de reduzir o limite do cartão de crédito de uma pessoa pela metade com AVISO DE TRÊS DIAS? Supostamente, uma carta foi enviada para mim no dia 28 (ainda não a recebi) informando que isso estava acontecendo. Também 20 minutos em espera para falar com alguém não está ajudando !! '

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Um terceiro acrescentou: 'Não pedi um feriado de pagamento, pague 6x o gasto mínimo, melhor histórico de crédito do que nunca, 8 contas bancárias no Barclays no total com muito dinheiro negociando e você reduz meu limite de crédito.'

O texto que Barclaycard enviou (Imagem: NEWSAMpix)

Uma porta-voz do Barclaycard disse à NEWSAM Money: 'Quando reduzimos o limite de crédito de um cliente, não o reduziremos abaixo de seu saldo atual e garantiremos que eles tenham pelo menos espaço livre suficiente em sua conta para continuar com os gastos essenciais.

“Nossas decisões de crédito são baseadas em uma variedade de fatores, incluindo a verificação com agências de referência de crédito para entender quanta dívida o titular do cartão possui com outros provedores financeiros.

'Nossos modelos de risco de crédito também levam em consideração uma série de situações hipotéticas de clientes, como uma queda repentina na receita.'

E para muitos, essa queda 'hipotética' na receita é a chave para o que está acontecendo.

Barclaycard disse que nunca baixaria os limites abaixo de seu saldo atual (Imagem: SWNS)

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Para alguns especialistas, parece que os credores podem estar cortando os limites preventivamente onde podem agora, para evitar que fiquem com dívidas inadimplentes mais tarde, conforme o número de demissões e empresas insolventes aumenta a cada dia.

Justin Basini, cofundador da ClearScore, a principal pontuação de crédito livre e mercado de crédito do Reino Unido, disse: Com os feriados de pagamento e esquemas de folga chegando ao fim em outubro, juntamente com a previsão de aumento do desemprego, os credores estão se tornando cada vez mais cautelosos com seus critérios de empréstimo.

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Normalmente, eles examinam os relatórios de crédito para decidir se devem ou não emprestar a uma pessoa. No entanto, no mercado atual, as coisas estão mudando incrivelmente rápido e, com os relatórios de crédito desatualizados em até três meses, os credores estão tendo que buscar outras fontes de informação para determinar se alguém é capaz de reembolsar o crédito. '

E as coisas certamente estão ficando mais difíceis.

Os números mais recentes da ClearScore, compartilhados exclusivamente com NEWSAM Money, mostram que o limite médio de crédito oferecido a novos clientes caiu em mais de £ 1.000 para pessoas com boa pontuação de crédito este ano, enquanto o número de cartões disponíveis caiu em dois terços desde o início do bloqueio.

É a mesma história para pessoas com pontuações de crédito média e baixa, com a maior queda ocorrendo entre maio e junho e os números de julho ainda nem chegaram.

'Se houver qualquer indicação de que você pode estar em risco de demissão, os credores podem restringir seus limites de crédito e outros critérios para garantir que estejam emprestando a pessoas que possam reembolsar de forma confiável qualquer crédito que contrairem', disse Basini.

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Tudo o que você precisa saber sobre relatórios de crédito

Kelli Fielding, da agência de referência de crédito TransUnion, disse à NEWSAM Money: À luz do impacto econômico mais amplo, que resultou em perda de empregos e redução do horário de trabalho para algumas pessoas, muitos consumidores estão se adaptando às mudanças nas circunstâncias pessoais e, possivelmente, a choques de renda, de modo que os provedores de finanças estarão reavaliando seus próprios critérios de empréstimo à luz do riscos aumentados. '

Os especialistas da Experian concordaram, dizendo que os credores podem estar 'aumentando seus riscos pendentes'.

E isso significa que, mesmo que você ainda não tenha sido afetado, é hora de dar uma olhada em suas contas.

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'No clima atual, gostaria de alertar as pessoas para que estejam mais em cima de seu dinheiro do que nunca', disse Basini.

'Se você puder, ter uma reserva de poupança é tão importante quanto antes, no entanto, sempre certifique-se de pagar pelo menos o pagamento mínimo em seu cartão de crédito todos os meses.'

Ele acrescentou: 'Idealmente, você devolveria todo o valor em seu cartão de crédito a cada mês para garantir que sua pontuação de crédito não fosse afetada e você não acabasse pagando juros.

Para as pessoas preocupadas com o corte de seu limite de crédito, a Experian ofereceu as seguintes dicas:

• Entre em contato com a administradora do cartão de crédito . Você pode perguntar por que ele reduziu seu limite de crédito. Com base nas informações que eles fornecem, você pode fazer um caso para que seu limite anterior seja restaurado
• Verifique seus relatórios de crédito - Monitore seu crédito regularmente e procure quaisquer problemas negativos que possam ter feito com que o emissor do cartão diminuísse seu limite de crédito. Se você acredita que seu histórico é forte, verifique se não há erros em seu histórico de crédito. Se você encontrar alguma imprecisão, trabalhe com as agências de referência de crédito para corrigi-la
• Tente usar seu crédito com responsabilidade - Fazer pagamentos dentro do prazo e pagar todo o seu saldo mensalmente são duas etapas positivas. Isso reduzirá sua taxa de utilização de crédito e melhorará sua pontuação de crédito, ajudando a melhorar sua posição com o emissor do cartão que reduziu seu limite de crédito
• Considere transferir o saldo para um novo cartão de crédito - Se você precisar de um limite mais alto e o banco não concordar em restaurá-lo, você pode tentar abrir um cartão com um novo provedor e transferir seu saldo. Evite vários pedidos de crédito, pois isso pode prejudicar sua pontuação de crédito. Em vez disso, verifique sua elegibilidade por meio de um serviço de comparação de cartão de transferência de saldo antes de se inscrever, para que possa encontrar a oferta certa para você sem afetar sua pontuação de crédito. Na Experian, você pode ver se pode transferir o valor que deseja com determinados provedores por meio de nosso serviço de limites de crédito