Melhores cartões de crédito para crédito ruim, como eles funcionam e como comparar cartões de crédito ruins

Quais são os cartões de crédito para crédito ruim?

Se você tem um histórico de crédito ruim, provavelmente pensa que a última coisa de que precisa é um cartão de crédito. E isso certamente é verdade se você sabe que acha difícil pagar dívidas ou manter seus gastos sob controle.

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No entanto, se você usar um cartão de crédito regularmente, mas com cuidado, e reembolsá-lo integralmente a cada mês, isso mostra aos outros credores que você é confiável.

Na verdade, existem até cartões de crédito que são projetados para pessoas com crédito ruim, para que possam começar a reconstruir suas contagens de crédito após CCJs ou apenas a falta de histórico de empréstimos.

Isso é tudo que você precisa saber sobre cartões de crédito ruins, como eles funcionam, como compará-los e alguns dos melhores do momento.

Como funcionam os cartões de crédito para crédito ruim

Os cartões de crédito para crédito ruim existem para que os mutuários possam mostrar que são capazes de usar o crédito com responsabilidade e não ter problemas.

Normalmente, esses cartões têm limites de crédito mais baixos e cobram taxas de juros mais altas, e geralmente não vêm com tantas vantagens quanto um cartão mais convencional.

No entanto, se você puder usar seu cartão de maneira sensata, ele deve aumentar sua classificação de crédito e dar a você uma chance melhor de ser aceito para um empréstimo no futuro.

Pode até permitir que você se qualifique para um cartão de crédito mais competitivo mais tarde, o que pode ser útil porque nem todos os cartões são para acumular dívidas - muitos oferecem vantagens, como dinheiro de volta , milhas aéreas e até mesmo gastos mais baratos no exterior .

Os cartões de crédito podem ser úteis de várias maneiras diferentes, além da construção de uma classificação de crédito também.

Eles oferecem uma quantidade maior de flexibilidade sobre o pagamento - o que significa que alguns mutuários com dificuldades podem abandonar os empréstimos do dia de pagamento porque um cartão de crédito normalmente oferece até 56 dias de empréstimos sem juros.

Os cartões de crédito também oferecem proteção extra quando você compra coisas, porque o fornecedor do cartão e o vendedor são conjuntamente responsáveis. Isso significa que, se algo der errado, você pode pedir um reembolso ao fornecedor do cartão, caso não consiga obtê-lo do vendedor.

Cartões de crédito para crédito ruim normalmente têm um limite de crédito bastante baixo, mas uma alta taxa de juros para refletir que você é um cliente mais arriscado.

Isso significa que deixar um saldo no cartão custará uma fortuna, mas também anula o propósito. A liquidação total da dívida do cartão todos os meses geralmente aumentará sua pontuação de crédito ou construirá um histórico de crédito positivo se você nunca teve um empréstimo ou produto de crédito no passado.

Apenas certifique-se de gastar apenas o que pode pagar e, de preferência, configure um débito direto para garantir que os pagamentos mínimos sejam pagos a cada mês.

Além disso, nunca use seu cartão para saques em dinheiro, pois as taxas de juros podem ser mais altas e muitas operadoras de cartão começarão a cobrar juros imediatamente em saques em caixas eletrônicos.

Como comparar cartões de crédito para crédito ruim

Algumas operadoras de cartão oferecem cartões de crédito para crédito ruim, então vale a pena comparar o que está disponível.

Alguns vêm com vantagens como acesso gratuito a relatórios de crédito ou pontos de fidelidade de supermercados gratuitos, enquanto outros oferecem a chance de reduzir gradualmente a taxa de juros.

No entanto, nem todos os cartões de crédito ruins são adequados para todos; alguns não estão disponíveis para clientes com mais de um CCJ, outros excluem qualquer pessoa sem histórico de crédito no Reino Unido. É importante olhar com atenção e encontrar o cartão que melhor se adapta às suas necessidades.

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Estas são as 5 coisas principais que você deve saber ao escolher um cartão de crédito ruim:

1. Compreenda o APR - Ao comparar cartões de crédito para crédito ruim, você verá algo chamado de taxa de porcentagem anual representativa (APR). Essa taxa principal não é necessariamente a taxa que será oferecida a você se seu aplicativo for bem-sucedido. Essa tarifa deve ser oferecida a pelo menos 51% dos clientes aceitos, mas você poderá receber uma tarifa diferente se for aceito.

2. Planeje limpar o cartão a cada mês - Você pode ser atraído por um cartão de crédito para crédito ruim que oferece um período sem juros nas compras. No entanto, se seu histórico de crédito é ruim e você deseja usar este cartão para reconstruir sua pontuação de crédito, bem como disciplinar-se para usar um cartão de forma sensata, então provavelmente você deseja evitar o endividamento.

Considere a APR e qualquer período sem juros, mas também procure um cartão que facilite o gerenciamento de sua conta online ou ofereça um benefício útil de gerenciamento de dívidas.

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3. Não se inscreva para muitos cartões - Você pode decidir que, em vez de comparar os cartões e escolher o melhor, apenas se inscreverá em vários para garantir que pelo menos um aprove sua inscrição. Esta é uma ideia muito, muito ruim.

Quando você solicita qualquer tipo de empréstimo, ele deixa uma nota em seu arquivo de crédito. A ideia é permitir que outros credores saibam que você está solicitando crédito, para que seja mais difícil contrair dívidas problemáticas.

Portanto, mesmo que você pretenda usar apenas um cartão, solicitar vários pode significar que todos serão recusados. É uma ideia muito melhor escolher um bom cartão para o qual você provavelmente se qualifica e então se inscrever apenas para ele.

4. Não espere um limite de gastos alto - Se você está solicitando um cartão de crédito por crédito ruim, não espere gastar muito. Os sites de comparação de cartão de crédito geralmente mostram os limites de crédito típicos de cada operadora de cartão, geralmente entre £ 200 e £ 1.500 para este tipo de cartão, embora varie.

Você pode ficar tentado a solicitar o cartão com o limite de empréstimo mais alto, mas isso não significa que esse valor será oferecido a você. Como a APR, o limite de crédito dependerá de suas circunstâncias pessoais, portanto, você poderá receber menos.

5. Você não necessariamente se qualificará para todos os cartões - Embora sejam cartões desenvolvidos para pessoas com crédito ruim, isso não significa que você será definitivamente aceito como cliente.

Verifique se o cartão exclui clientes com falência recente ou mais de um CCJ, ou se tem renda ou idade mínima. Alguns cartões até exigem que você tenha tido crédito no passado, então se você está tentando construir um histórico de crédito do zero, então você terá que procurar em outro lugar.

Você pode achar útil usar um site de comparação de cartão de crédito que oferece uma 'pesquisa inteligente' ou 'pesquisa suave', que mostra os cartões para os quais você provavelmente se qualifica, sem deixar uma pegada em seu arquivo de crédito.

Brian May e Anita Dobson

5 melhores cartões de crédito ruins no momento

Estes são alguns dos melhores cartões de crédito ruins do mercado no momento.

1. Fundação Tesco - APR representante - 27,5% - Esse pode ser um cartão útil para quem não tem histórico de crédito ou está procurando o primeiro cartão de crédito - com limites a partir de apenas £ 250.
   
   Ele foi projetado para oferecer um limite de crédito gerenciável e há um aplicativo móvel e serviço de alerta de texto para ajudá-lo a manter o controle de sua conta. Outra grande característica é uma oferta de 0% nas compras nos primeiros 6 meses, permitindo que você distribua o custo de algo sem juros.
   
   Outra vantagem útil deste cartão é que você ganha pontos Clubcard pelos seus gastos - um ponto para cada £ 4 que você gasta. Além disso, há uma parceria com a empresa de relatórios de crédito Noddle, que oferece a você um serviço de aprimoramento de crédito por 3 anos.
   
   Dito isso, certifique-se de fazer seus reembolsos, a APR representativa é de 27,5%, embora possa subir até 39,9%, dependendo das circunstâncias.

2. Aqua Classic - APR representativo 27,4% - Aqua oferece uma série de cartões para pessoas com classificações de crédito mais baixas. O clássico oferece um pequeno limite de crédito que pode aumentar após quatro meses de uso racional, junto com acesso gratuito e ilimitado ao seu relatório de crédito.
   
   O Advance deles permite que você reduza suas taxas à medida que administra seu dinheiro e até lhe dá um voucher de £ 20 da Amazon se você pagar dentro do prazo por dois meses, também sem encargos para uso no exterior.
   
   Seu cartão de recompensa oferece às pessoas um acordo de reembolso de 0,5% (até £ 100 por ano) sobre seus gastos, sem encargos para uso no exterior, se você pagar em dia.
   
   Você também obtém acesso gratuito ao seu relatório de crédito e lembretes de texto quando os pagamentos estão vencidos.

3. Transferência de saldo de 0% da Capital One - APR representativa de 34,9% - Este cartão tem uma APR representativa de 34,9% e fornece um limite de crédito entre £ 200 e £ 1.500.
   
   Há também até dois aumentos de limite de crédito opcionais por ano, sujeitos à elegibilidade.
   
   Você pode se inscrever mesmo se já teve CCJs ou padrões no passado - mas não é para pessoas que nunca tiveram qualquer forma de crédito.

4. Barclaycard Initial - APR representativo 34,9% - Este cartão de crédito para crédito ruim tem uma APR de 34,9%. Você também ganha 0% de juros nas compras nos primeiros 3 meses.
   
   No entanto, para se qualificar para este cartão, você não pode ter mais de um CCJ e precisará de uma renda anual de mais de £ 3.000.
   
   Uma vantagem adicional é o acesso gratuito à sua pontuação de crédito, então você poderá ver como está se saindo e se seus esforços estão valendo a pena.

5. Cartão Chrome - APR de 24,7% - Com uma resposta prometida em 60 segundos, você descobre rapidamente se está qualificado para um cartão Chrome.
   
   A taxa é baixa para um cartão de crédito, e há alertas por e-mail e mensagens de texto, além de um aplicativo e serviços online. Os limites de crédito começam em £ 250, mas você pode aumentá-los até £ 4.000 com o tempo.

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Dois avisos importantes

Em primeiro lugar, a maioria dos cartões de crédito permite que você retire dinheiro através de um buraco na parede, mas isso é realmente uma má ideia.

Isso não apenas o deixará tentado a gastar mais do que deveria, mas essas transações geralmente têm uma taxa adicional de cerca de 3%.

Algumas empresas de cartão de crédito começam a cobrar juros imediatamente quando você retira dinheiro, então realmente pode ser um erro caro.

Em segundo lugar, atente para add ons. Uma das maneiras pelas quais as empresas ganham dinheiro com as pessoas com esses cartões é vendendo a elas serviços adicionais, seguros e similares para acompanhar o cartão.

Se estes forem oferecidos, certifique-se de que realmente os deseja, de onde o dinheiro está vindo (ou seja, está apenas sendo adicionado ao seu saldo - e, portanto, pode estar aumentando sua dívida) e não fique apenas pagando por um serviço que você não precisar.