Melhores contas de poupança 2020-2021 para ganhar o máximo com seu dinheiro este ano

Poupança

Jogue suas cartas da maneira certa e seu dinheiro valerá a pena - você só precisa saber onde colocá-lo(Imagem: Getty)

Não é fácil fazer seu dinheiro valer a pena. As taxas de juros estão atualmente em mínimos históricos e muitas das melhores contas do momento envolvem sacrifícios de longo prazo que são suficientes para fazer qualquer um pensar duas vezes.



Mas enquanto os dias das taxas de 5% acabaram, existem atualmente 92 títulos de taxa fixa e 24 ISAs de taxa fixa que ainda igualam ou superam a inflação em 0,7%.

Shaun Walsh e Katya Beijo

'O poder de erosão da inflação sobre as economias em dinheiro está piorando, mas os poupadores não devem ser desencorajados a mudar se estiverem com uma taxa baixa, explica Rachel Springall, especialista em finanças da Moneyfacts.

'Taxas fixas podem oferecer os maiores retornos em uma conta de poupança padrão, mas devido à influência da pandemia de Coronavirus nas finanças diárias dos consumidores, alguns podem desejar ter seu dinheiro mais acessível para o caso.



'Avaliando as taxas mais altas neste setor, os poupadores notarão que muitas das melhores ofertas agora pagam 0,50%, incluindo a recente reentrada de Marcus pela Goldman Sachs. O melhor negócio para um consumidor, então, pode ser mais do que apenas a taxa, seria sua acessibilidade e se ele aplica quaisquer restrições de retirada. '

Do lado positivo, quando se trata de economia, existem opções, e muitas delas.

Os poupadores podem escolher entre investimentos, acesso fácil, taxas fixas, ISAs e isso antes de você considerar contas especializadas para comprar uma casa, se aposentar ou construir um pé de meia para uma criança pequena.



Aqui estão algumas das melhores compras do momento.

Melhores compras em descontos - nossas principais opções

5 melhores contas de poupança de acesso instantâneo

  1. Marcus Online Savings Account: 0,4%, mínimo de £ 1 na abertura, sem período de aviso prévio, retiradas ilimitadas, sem penalidades, apenas online.

  2. Saga Money: 0,4%, mínimo de £ 1 na abertura, sem período de aviso prévio, retiradas ilimitadas, sem penalidades, apenas online.

  3. RCI Bank UK 0,4%, mínimo de £ 100 na abertura, sem período de aviso prévio, retiradas ilimitadas, sem penalidades, apenas online.

Você pode ver mais contas de acesso fácil no MoneySupermarket ou ver nosso guia completo sobre contas de fácil acesso online .

Consulte Mais informação

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Melhores ISAs de dinheiro de fácil acesso

  1. Poupança de fretamento Banco: 0,4%, mínimo de £ 5.000 na abertura, sem período de aviso prévio, retiradas ilimitadas, sem penalidades, apenas online.

  2. Yorkshire Building Society: 0,4%, mínimo de £ 10.000 na abertura, sem período de aviso prévio, retiradas ilimitadas, sem penalidades, apenas online.

  3. Banco Paragon: 0,4%, mínimo de £ 1 na abertura, sem período de aviso, retiradas ilimitadas, sem penalidades, apenas online

  4. Coventry Building Society: 0,3%, mínimo £ 1 na abertura, sem aviso prévio, saques ilimitados, sem penalidades, disponível online, por telefone e na agência.

Para mais informações, acesse nossa página dedicada às melhores taxas de dinheiro do ISA.

Melhores ISAs de dinheiro de taxa fixa de 1, 2, 3 e 5 anos

  1. 1 ano: Yorkshire Building Society, 0,45%: pagamento inicial mínimo de £ 100 exigido. Disponível, online, por telefone e na agência.

  2. 2 anos: Charter Savings Bank, 0,62%: Pagamento inicial mínimo de £ 5.000 exigido. Disponível apenas online.

  3. 3 anos: Charter Savings Bank, 0,75%: Pagamento inicial mínimo de £ 5.000 exigido. Disponível apenas online.

  4. 5 anos: Skipton Building Society, 1%: Pagamento inicial mínimo de £ 500 exigido. Disponível por correio, telefone ou agência.

    significado do anjo número 303

Veja mais contas principais pagantes agora, aqui ou veja nosso guia completo sobre ISAs explicado.

Melhores taxas Júnior de dinheiro ISA

  1. Darlington : 2,5% variável, até aos 18 anos, mínimo de £ 1, disponível por correio ou apenas na agência.

  2. Bath Building Society : 2,5% variável, até aos 18 anos, mínimo de £ 1, disponível por correio ou apenas na agência.

  3. The Family Building Society : 2,4% variável, até aos 18 anos, mínimo de £ 1, disponível na agência e apenas pelo correio.

Para ISAs de investimento, MoneySupermarket tem uma lista das melhores compras e todos os incentivos que você pode ganhar ao ingressar.

Para fundos fiduciários para crianças, mais dicas sobre ISA e outras maneiras de economizar para seu filho veja nosso contas de poupança para crianças página.

Melhores títulos de taxa fixa

Descrevemos o pagador principal para cada período abaixo; para muitas outras opções, consulte nosso guia sobre os melhores títulos de taxa fixa. Para saber mais sobre qualquer um dos produtos abaixo e para desbloquear as ofertas exclusivas.

  1. UM ANO: Ahli United Bank: juros de 0,65%, mínimo de £ 1.000, máximo de £ 85.000, um ano, apenas online.

    David Gest, irmão mais velho
  2. DOIS ANOS: Capital DF: 0,76% de juros, mínimo de £ 1.000, máximo de £ 85.000, dois anos, apenas online.

  3. TRÊS ANOS: Hodge Bank: 0,9% de juros, mínimo de £ 1.000, máximo de £ 1 milhão, três anos, online e pelo correio apenas.

  4. QUATRO ANOS: Hodge Bank: 1,3% de juros, mínimo de £ 1.000, máximo de £ 1 milhão, cinco anos, online e pelo correio apenas.

(Imagem: Getty)

Melhores contas de poupança regulares

  1. Clientes existentes apenas, Yorkshire Building Society: 3,5% de juros, aberto com £ 500, um ano, disponível por correio e apenas por telefone.

  2. Apenas clientes existentes, Natwest: 3,04% de juros, aberto com £ 1- £ 50, um ano, disponível online e apenas por telefone.

  3. Aberto a todos: Coventry Building Society: 1,05% de juros, aberto com £ 1- £ 500, um ano, disponível online ou pelo correio.

  4. Aberto a todos: Sociedade de construção do principado : 1% de juros, aberto com £ 250, um ano, disponível online, pelo correio ou na agência.

Veja mais compras no MoneySupermarket ou saiba mais em contas de poupança regulares, aqui .

Como escolher uma conta poupança

Diferentes contas atendem a diferentes necessidades, e é provável que haja um grande interesse no clima atual. Portanto, aqui estão algumas dicas úteis e perguntas a ter em mente para começar.

1. Para que exatamente você está economizando?

Não importa o que você esteja economizando, há uma opção lá fora (Imagem: Getty!)

Isso é crucial. Embora, em teoria, eles sejam todos contas de poupança , alguns são projetados para ajudá-lo a atingir um objetivo específico, como comprar sua primeira casa.

Se você espera subir na escada, o ISA Lifetime pode ajudá-lo a economizar um depósito.

cabelo comprido de david beckham

ISA's vitalícias também são isentos de impostos, oferecendo aos menores de 40 anos a chance de obter £ 32.000 absolutamente grátis do governo.

Os poupadores entre 18 e 40 anos podem pagar até £ 4.000 por ano, que serão acrescidos de 25% no final do ano fiscal. Isso pode ir para a compra de sua primeira casa ou sua aposentadoria.

Se você estiver economizando para uma criança, no entanto, um ISA junior pode ser o melhor caminho a seguir. Você pode pagar até £ 4.368 por ano sem impostos e ensinar ao seu filho o básico de economia e dinheiro conforme você avança.

2. Você precisará acessar seu dinheiro?

Se você sabe com certeza que precisará de acesso ao seu dinheiro, evite títulos de taxa fixa, pois eles vêm bloqueados por pelo menos seis meses - e libertar-se vai custar caro.

Fácil acesso , ou & apos; instant & apos; Acesso pode ser uma jogada mais inteligente, pois você tem a tranquilidade de saber que, se precisar de volta, por exemplo, para um reparo repentino do carro, você pode retirá-lo.

Se você tem certeza de que não vai precisar do seu dinheiro, considere um título de taxa fixa. Eles pagam bem, mas significam bloquear seu dinheiro por um período contratado. Se você tem uma quantia menor para economizar e pode prometer fazer pequenos depósitos regulares, que você não precisará sacar, considere um conta de poupança regular em vez de.

Algumas contas correntes também pagam um bom dinheiro - e você tem acesso a elas 24 horas por dia, 7 dias por semana. Lembre-se, porém, de que muitas vezes isso inclui um limite para o quanto você pode ganhar juros.

3. Considere trocar recompensas

Se você não tem muito o que economizar e não consegue encontrar uma maneira de contornar isso, você pode conseguir um bônus instantâneo trocando de conta bancária.

Para obter este benefício, você terá que trocar usando o Serviço de troca de conta atual e transferir seus salários e débitos diretos também.

Fazer isso poderia desbloquear uma vitória rápida e dar-lhe acesso a melhores taxas de economia mais tarde, porque você é um 'cliente existente'. Consulte nosso guia sobre contas bancárias pelas quais você pode receber pagamentos para saber mais.

Por falar nisso, se você mudar para uma conta bancária para a taxa introdutória, lembre-se de mudar novamente quando terminar.

4. O seu dinheiro está seguro?

Eles permitem que você retire seu dinheiro como e quando precisar (Imagem: GETTY)

Se você tem grandes quantias para guardar, lembre-se de que você está protegido apenas até o valor de £ 85.000 por ano POR grupo bancário.

Estas são regras estabelecidas pelo Esquema de compensação de serviços financeiros (FSCS) para proteger suas economias se o pior acontecer.

annabel jones peter jones

Isso significa que seu dinheiro está seguro, mas apenas por empresa. Por exemplo, o First Direct é de propriedade do HSBC, portanto, apenas £ 85.000 são protegidos pelo acordo de compensação.

Resumindo, não coloque todos os ovos na mesma cesta. Descobrir quais bancos pertencem a quem em nosso guia.

Você também pode querer considerar NS&I - o esquema de poupança do governo - que oferece 100% de proteção em cada centavo que você economiza .

5. A maioria de nós NÃO está limitada a ISAs

Economizar seu dinheiro em um ISA é isento de impostos, mas novas regras significam que agora você pode economizar seu dinheiro em qualquer lugar sem impostos, desde que você não ganhe mais do que £ 1.000 em juros (ou £ 500 se você for um contribuinte de taxa mais alta) . Isso está de acordo com as novas regras introduzidas em abril de 2016.

Isso significa que, em vez de seguir apenas as ISAs, agora você pode seguir as melhores taxas em todo o mercado.

Se você tem pequenas quantias para economizar ou deseja começar a economizar, compre e siga as taxas mais altas.

No entanto, se você tiver uma grande quantia e estiver a caminho de ultrapassar o limite de £ 1.000 (ou £ 500) sem impostos, você ainda deve considerar um ISA.

Isso porque as ISAs não contam para sua mesada pessoal, elas são adicionais a ela.

Resumindo, isso significa que você pode economizar £ 20.000 em ações e ações ou em dinheiro isento de impostos ISA E ainda ganhar £ 1k de juros em outra conta.