Exatamente como pagar seu cheque especial antes que surjam novas taxas de juros de 40%

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As novas regras, a partir de 6 de abril de 2020, também vão proibir taxas fixas de empréstimos por meio de cheque especial, encerrando as cobranças diárias ou mensais



Milhões de pessoas que permanecem dentro de seus limites autorizados de empréstimos podem ver seus encargos de cheque especial disparar este ano, à medida que os credores aumentam seus pagamentos de juros para 40%.



As novas regras estão sendo introduzidas para cumprir as novas diretrizes impostas pela Autoridade de Conduta Financeira para tornar as cobranças mais simples e justas para os correntistas.



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Isso também inclui impedir que bancos e sociedades de construção cobrem preços mais altos por descobertos não arranjados do que por descobertos arranjados.

Como parte das mudanças, vários bancos aumentarão suas taxas anuais do cheque especial para 39,9%.

HSBC, First Direct e M&S Bank introduzirão taxas de 39,9% a partir de 14 de março de 2020.



A Nationwide Building Society já impôs uma única taxa de 39,9% em toda a sua conta corrente para adultos, enquanto a Natwest também está fazendo o mesmo.

Você está preocupado sobre como isso irá afetá-lo? Entre em contato: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk



Então, o que você pode fazer sobre isso?

Os provedores serão obrigados a anunciar saques a descoberto com uma APR (taxa de porcentagem anual) para ajudar os clientes a comprar ao redor

Mova seu dinheiro para um cartão de 0%

Sem juros cartões de transferência de saldo existem há anos e não há muitas pessoas que nunca tenham ouvido falar deles. Mas como eles realmente funcionam?

Resumindo, eles permitem que você transfira suas dívidas pendentes para um novo cartão, onde você pode pagá-las sem incorrer em juros por um determinado período de tempo - às vezes até dois anos.

Para movimentar o seu dinheiro, basta solicitar um dos cartões e, assim que o obtiver, transfira o dinheiro de que precisa para liquidar a dívida diretamente para a sua conta bancária. Geralmente, você precisa fazer isso nos primeiros 60 dias após ter o cartão.

Assim que o dinheiro estiver na sua conta, você pode usá-lo para diminuir ou limpar o seu saque a descoberto ou pagar quaisquer outras dívidas das quais deseja se livrar.

Com um cheque especial de £ 1.000, você poderia economizar centenas de libras apenas no primeiro ano.

Mas tenha em mente que fazer isso vem com duas capturas consideráveis.

A primeira é que você geralmente precisará de uma classificação de crédito muito boa para se qualificar para a maioria das negociações, o que significa que não é adequada para muitas pessoas.

A segunda é que você ainda precisa pagar a dívida. Se você não fizer isso, ficará com uma grande dívida, pagando juros de 18,9% ou mais.

A terceira é que você terá que pagar uma taxa única para mover a dívida.

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Os melhores cartões de crédito de transferência de dinheiro com 0% agora

Mais longo: Banco Tesco

  • Período sem juros: até 28 meses
  • Taxa de transferência: 3,94%
  • Juros após o período de 0 por cento: 21,81%

Taxas mais baixas: MBNA

  • Período sem juros: até 24 meses
  • Taxa de transferência: entre 2,99% e 3,49%
  • Juros após o período de 0%: entre 22,93% e 27,93%

Período sem juros garantido mais longo, se aceito: Virgin Money

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  • Período sem juros: até 23 meses
  • Taxa de transferência: 4%
  • Juros após o período de 0%: 23,9%

Rachel Springall, de Moneyfacts.co.uk explica que os mutuários devem certificar-se de que pagam mais do que o pagamento mínimo todos os meses.

'Alguns cartões podem definir como padrão o reembolso de apenas 1 por cento mais juros mensais', disse ela.

'A dívida de alguém ficaria suspensa por muito mais tempo com base nisso.'

Sites de comparação, como Uswitch e money.co.uk pode ajudá-lo a comparar as taxas.

Falar com alguem

Se você está mergulhado no descoberto e está preocupado com o que fazer a seguir, fale com seu banco ou sociedade de crédito imobiliário e peça conselhos.

Eles estão em melhor posição para saber quais são suas opções - especialmente quando as novas alterações entrarem em vigor. Uma opção, por exemplo, pode ser contrair um empréstimo pessoal, que explicamos mais abaixo.

Se isso não parecer certo para você, pode receber aconselhamento gratuito sobre dívidas para ajudá-lo a assumir o controle de seus empréstimos de instituições de caridade, como Linha da Dívida Nacional e Mudança de Passo .

Faça um empréstimo pessoal com taxa baixa

Se o seu cheque especial for de £ 1.000 ou mais, pode valer a pena considerar fazer um empréstimo pessoal que cobra uma taxa mais baixa do que as taxas do cheque especial.

Você pode então optar por liquidar a dívida em 12 meses em prestações.

Andrew Hagger, da MoneyComms, explica: 'Isso não será isento de juros, mas para algumas pessoas a disciplina de um pedido permanente mensal regular é uma forma mais eficaz de saldar dívidas.'

Use suas economias ou mantenha um orçamento

As taxas que os bancos cobrarão de você no saque a descoberto muito provavelmente superarão os juros que você ganhar com suas economias agora - então, pode ser sábio usar o dinheiro que está guardado para cobrir sua dívida em vez de.

'As taxas de poupança não são muito competitivas agora', explica Rachel.

“Na verdade, a taxa média de acesso fácil retorna apenas 0,59% ao ano, enquanto a TAEG média de compra com cartão de crédito é de 25%.

'É por isso que os consumidores podem precisar priorizar o pagamento de dívidas que estão gerando juros altos ou mesmo transferir a dívida para uma oferta sem juros.'

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Por exemplo, você pode pagar £ 200 de desconto todos os meses. Você precisará seguir seu plano.

Para obter mais ajuda e orientação, consulte nosso guia sobre como sair da dívida .

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