Esquemas do comprador pela primeira vez explicados - e como subir na escada com um pequeno depósito

Compradores De Primeira Viagem

Esquemas do comprador pela primeira vez explicados - e como subir na escada com um pequeno depósito

Você espera subir na escada nos próximos anos?(Imagem: Getty Images)

Os preços das casas atingiram um recorde no mês passado, mas os compradores mais experientes podem subir a escada o mais barato possível com a ajuda do governo e acordos financeiros.



A casa típica do Reino Unido custava £ 261.743 no mês passado, um aumento de £ 22.000 em um ano, de acordo com Halifax.

O aumento dos preços das casas significa que os compradores de primeira viagem precisam economizar por mais tempo para obter um depósito.

Russell Galley, diretor-gerente da Halifax, disse que os preços dos imóveis estão subindo porque a demanda está alta.



Em parte, isso ocorre porque quem compra uma casa antes de 1º de julho não paga imposto de selo, devido a um feriado do governo nesses pagamentos.

Além disso, muitos consumidores economizaram dinheiro extra durante o bloqueio, que agora está sendo gasto em depósitos domiciliares.

Isso tudo significa que os preços das casas podem permanecer altos por algum tempo.



Galley acrescentou: 'Essas tendências, juntamente com a confiança crescente em uma recuperação mais rápida da atividade econômica se as restrições continuarem a ser atenuadas, provavelmente apoiarão os preços das casas por algum tempo, principalmente devido à contínua escassez de propriedades para venda.

Mas os aspirantes a compradores de casas podem contar com várias iniciativas do governo para ajudar, embora haja restrições.

Esquema de primeiras casas

As primeiras casas só se aplicam a novas construções

As primeiras casas só se aplicam a novas construções (Imagem: Bloomberg via Getty Images)

Alguns dos compradores de primeira viagem que ganham menos podem obter 50% de desconto em novas construções se comprarem na área em que moram ou trabalham.

Isso se deve ao esquema de Primeiras Casas do governo, que lançado na semana passada .

Quaisquer descontos são repassados ​​na próxima venda do imóvel, então as casas sempre serão vendidas abaixo do valor de mercado.

O esquema é para compradores de primeira viagem e novas construções apenas, e vai durar pelo menos até dezembro próximo.

No momento, ele está disponível apenas para residências em Bolsover, Derbyshire, mas será implementado em todo o país.

Famílias com uma renda anual combinada de mais de £ 80.000 - ou £ 90.000 na Grande Londres - não podem se inscrever.

Prós: Casas baratas em sua área local, boas para quem está comprando pela primeira vez
Contras : Áreas limitadas, os vendedores podem perder dinheiro ao vender abaixo da taxa de mercado

Você tem uma história de comprador de primeira viagem para contar? Entre em contato: Mirror.Money.Saving@mirror.co.uk

Esquema de hipoteca de fiador de 95%

Os compradores de casas também podem obter hipotecas baratas apoiadas pelo governo sob um esquema lançado em abril .

Uma hipoteca de 95% é a maneira mais rápida de as pessoas com pequenos depósitos comprarem uma casa.

georgie dançando no gelo

Esses acordos significam que o comprador paga um depósito de 5% do preço de uma casa e, em seguida, toma um empréstimo para o restante.

Segundo o esquema, os bancos e as sociedades de construção oferecem hipotecas aos tomadores de empréstimo com um depósito de 5% com o governo agindo como fiador se o comprador entrar em default.

Isso incentiva os bancos a emprestar novamente depois que 95% das hipotecas secaram durante a pandemia.

Os credores que se inscreveram no esquema incluem Lloyds, Santander, Barclays, HSBC e NatWest.

Mas, embora o esquema seja comercializado para compradores de primeira viagem, não se limita apenas àqueles que desejam subir na escada pela primeira vez.

As hipotecas de fiador estarão disponíveis para qualquer pessoa que compre uma propriedade que custe até £ 600.000, a menos que esteja investindo em uma segunda casa ou para alugar.

Os críticos do esquema dizem que ele pode ter o efeito oposto e elevar os preços.

Com a demanda por essas residências com preços reduzidos provavelmente excedendo a oferta, isso poderia significar maior competição.

Na semana passada, Tim Bannister, diretor de dados imobiliários da Rightmove, disse: É provável que haja uma disputa por propriedades sob este esquema assim que estiverem disponíveis, especialmente porque já vimos um influxo de compradores de primeira viagem entrando no mercado recentemente, ajudados por mais hipotecas de depósito mais baixas disponíveis.

Prós: Mais opções de hipotecas para compradores de primeira viagem
Contras : Pode elevar os preços das casas em geral

95% hipotecas

Compradores de primeira viagem

A Nationwide está dando um grande impulso aos compradores de primeira viagem para ajudá-los a subir na escada da propriedade (Imagem: Getty Images)

Alguns credores hipotecários começaram mesmo a oferecer empréstimos à habitação a 95% fora do regime governamental.

Sociedade de construção de âmbito nacional fiz isso no mês passado , embora não empreste em novas propriedades de construção.

No entanto, após um aumento nas hipotecas de baixo depósito, os bancos parecem estar matando-os novamente, de acordo com os especialistas financeiros da Moneyfacts.

Havia 11 hipotecas de taxa fixa de dois anos a 95% em maio, mas isso caiu quase pela metade neste mês - para seis.

Os interessados ​​em hipotecas de 95% também precisam ter certeza de que podem cumprir os reembolsos mensais.

O atual negócio fixo mais barato de dois anos tem uma taxa de 3,83%, da Skipton Building Society, enquanto o mais caro é o Virgin Money com 3,95%.

Os bancos realmente precisam que você pague uma taxa um pouco mais alta do que essa antes de ter uma hipoteca, para que saibam que você ainda pode pagar se as taxas de juros subirem.

Prós: Mais opções de hipotecas para compradores de primeira viagem
Contras : A escolha ainda é limitada, as taxas serão muito altas para muitos

Ajuda para comprar esquema de empréstimo de capital

Essa iniciativa leva o governo a emprestar aos compradores até 20% do custo de uma nova casa e até 40% em Londres.

No entanto, isso se aplica apenas a casas novas, não mais antigas, e apenas compradores de primeira viagem podem usá-las.

O valor do empréstimo é limitado a 1,5% vezes o valor médio do comprador pela primeira vez naquela área, e os empréstimos são sem juros por cinco anos.

Você pagará juros adicionais de 1,75% no sexto ano após a obtenção do empréstimo. Depois disso, suas taxas de juros aumentarão com base no Índice de Preços de Varejo mais 1%.

A hipoteca de dois anos mais barata para um Help to Buy home é de 1,39%, do Santander. No entanto, isso tem uma taxa de £ 999 e só está disponível por meio de corretores.

Depois disso, as taxas começam em 1,75% e aumentam a cada abril pelo nível de inflação do Índice de Preços ao Consumidor (IPC), mais 2%.

O esquema foi relançado em 1º de abril e vigorará até março de 2023.

Mas muitos especialistas acham que a ajuda para comprar torna as casas mais caras, já que os vendedores aumentam os preços sabendo que o comprador está pagando menos do que pagariam de outra forma.

Prós: Sem juros por cinco anos
Contras : Apenas para compradores de primeira viagem, apenas novas casas construídas, tetos de preços regionais, se os preços dos imóveis aumentarem, você paga mais do que pediu emprestado