Quatro em cada cinco compradores de primeira viagem estão lutando para conseguir uma hipoteca, mostram os números.
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Pontuações de crédito, baixa economia e desafios em torno da licença e de encontrar trabalho resultaram em uma queda no número de pessoas que conseguem garantir uma compra após a Covid, colocando mais pressão sobre os compradores que já estão lutando.
De acordo com o banco Aldermore, que descobriu, em média, apenas um em cada cinco compradores agora está garantindo uma hipoteca em sua primeira tentativa, em comparação com quase cerca de três no ano passado.
Pior ainda, dois quintos dos compradores de primeira viagem dizem que foram rejeitados para uma hipoteca mais de uma vez no ano passado.
As principais razões para o fracasso nas inscrições incluem histórico de crédito ruim, débito descoberto, depósito baixo, empréstimos com cartão de crédito, não estar na lista eleitoral e ser autônomo.
Lacunas no emprego, empréstimos estudantis e empréstimos salariais também estão tendo um impacto, mas existem algumas maneiras fáceis de melhorar seu aplicativo sem abrir mão dos pagamentos essenciais.
Grandes transações ou transferências inesperadas serão sinalizadas (Imagem: Getty Images / iStockphoto)
Ser recusado para uma hipoteca, embora possa ser uma experiência desanimadora, não é o fim do jogo, já que as opções se ampliaram na última década, disse Jon Cooper, chefe de distribuição de hipotecas da Aldermore.
O crescimento de credores especializados, que por meio da subscrição humana podem se aprofundar nos detalhes de aplicações mais complicadas, abriu a porta para aqueles com fluxos de renda complicados ou problemas de crédito no passado encontrarem um caminho para a posse de uma casa própria.
James Andrews, especialista em finanças da Money.co.uk disse que os compradores estão sendo apanhados por erros de dinheiro incomuns que a maioria não consideraria um risco.
Quando você solicita uma hipoteca, uma das coisas que você precisa fazer é entregar alguns meses de extratos bancários, disse James.
A ideia é que seu provedor verifique se você realmente pode pagar sua hipoteca quando suas despesas são levadas em consideração - mas eles não olham apenas para o total na parte inferior, eles também procuram sinais de alerta.
O problema de alguns possíveis mutuários é que, a menos que você seja cuidadoso, uma transação perfeitamente inocente pode ser lida incorretamente por um credor e vê-lo rejeitado.
Isso significa que vale a pena saber o que eles estão procurando para garantir que você não se bloqueie acidentalmente em um negócio para o qual de outra forma se qualificaria.
Aqui estão oito razões inesperadas pelas quais seu pedido de hipoteca pode ser rejeitado.
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1. Piadas internas
Esteja você sendo transferido para pagar por uma pizza compartilhada ou por uma quantia maior, como um pagamento de férias ou aluguel, pode parecer engraçado incluir uma referência de piada ao enviar dinheiro.
No entanto, os credores podem questionar o que essas referências significam - e o mais importante, eles podem não acreditar na sua palavra se você lhes contar que é uma piada.
Peça a seus amigos para marcar qualquer pagamento com uma referência que reflita a finalidade da transferência, como 'pizza' ou 'férias de verão', sugere James.
2. Enviar £ 100 para alguém em seu aniversário
Se você estiver no meio de um pedido de hipoteca, emprestar ou presentear, mesmo que seja uma pequena quantia de dinheiro, pode levantar questões do credor.
Isso inclui enviar a um amigo ou ente querido uma soma repentina em dinheiro ou uma compra inesperada, como uma geladeira nova.
Ver menos dinheiro do que o normal em sua conta pode afetar os cálculos de acessibilidade e, se algo não bater, pode atrasar o processo de inscrição, explica James.
O principal é garantir que você tenha um bom buffer construído em sua conta bancária para contabilizar qualquer gasto não essencial durante o processo de solicitação de hipoteca.
3. Transações de apostas ou jogos de azar
Pagamentos frequentes ou em grande escala podem levantar grandes bandeiras vermelhas (Imagem: Getty Images)
Se você gosta de ficar agitado de vez em quando, não deve fazer mal, no entanto, jogos de azar frequentes que chegam a grandes somas podem levantar bandeiras vermelhas para um credor.
Na verdade, o estudo de Aldermore mostra que as transações de jogos de azar são o oitavo problema de crédito mais comum ao solicitar uma hipoteca.
Se você está apostando pequenas quantias aqui e ali (como jogar na loteria), isso não terá um impacto em seu pedido de hipoteca.
Mas os credores levarão as transações de jogos de azar em consideração, avaliando se você provavelmente pagará confortavelmente sua hipoteca em dia todos os meses. Portanto, se o seu jogo causa um problema nas suas finanças, também pode causar um problema no seu pedido de hipoteca, explica James.
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O jogo pode levar a sérios problemas pessoais e financeiros. Se precisar de ajuda, você pode entrar em contato com a GamCare para obter suporte e conselhos.
4. Conseguir um novo emprego - mesmo que pague mais
Os credores não apenas levam em consideração seus ganhos ao avaliar sua aplicação - eles também querem uma prova de que você não perderá nenhum pagamento, e um trabalho de longo prazo é uma prova sólida disso.
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Garantir um novo emprego com melhor remuneração é algo que normalmente celebraríamos, mas pode causar problemas ao solicitar uma hipoteca, já que a maioria dos credores só oferece uma se você já estiver no emprego por um tempo, diz James.
Alguns credores acham que é mais arriscado conceder uma hipoteca a alguém que ainda está em período probatório.
No entanto, um salário mais alto pode diminuir o impacto porque aumenta o que os credores acham que você pode tomar emprestado. Você precisará comprovar seu novo salário, portanto, peça ao seu empregador para confirmá-lo por escrito.
5. Subestimar seu salário
Errar na sua receita - por exemplo, não levar em consideração o aumento anual de seu salário - pode significar que seu pedido será rejeitado quando o credor fizer uma verificação cruzada de seu salário.
James diz que você deve verificar todas as palavras antes de enviar seu formulário.
Verifique se você precisa inserir seu salário anual ou mensal, pois esse é um erro muito comum, explica ele.
Você pode acabar dizendo ao seu credor que ganha £ 2.000 por ano, quando na verdade quer dizer um mês.
Da mesma forma, se você receber bônus ou comissão regulares, não os inclua em seu salário-base, insira-os separadamente para que seu credor possa ver o quadro completo.
6. Menus suspensos
Dados incorretos podem ser um pesadelo para corrigir (Imagem: Getty Images / iStockphoto)
Alguns computadores salvam automaticamente as informações de formulários e cartões anteriores, como endereços e nomes.
Mas usar dados armazenados também pode levar a erros - e informações incorretas sendo inseridas onde não são necessárias.
Dizer acidentalmente que você tem dois filhos em vez de um, por exemplo, afetará sua aplicação, pois os bancos irão considerar se você ganha o suficiente para cuidar de seus dependentes.
7. Não ter uma trilha de papel para o seu depósito
Se você recebeu parte ou a totalidade de seu depósito como um presente, certifique-se de ter um registro em papel mostrando o dinheiro saindo e entrando nas contas, para que o credor possa acompanhar a jornada até sua posse.
Não fazer isso pode causar atrasos em sua inscrição e, se você não puder provar de onde veio o dinheiro, ele pode não ser incluído em sua inscrição, explica James.
Nos piores casos que vimos, as pessoas tiveram suas contas congeladas e sinalizadas como um risco de fraude depois de transferir todo o dinheiro da família, parceiros e contas de poupança no mesmo dia - em seguida, imediatamente para pagar o depósito.
8. Esbanjamento de sexta à noite
Embora seja totalmente normal querer socializar no fim de semana, esteja atento a qualquer extravagância de madrugada ou impulso aleatório que possa fazer você parecer imprudente ou pouco confiável.
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Por exemplo, sacar repentinamente £ 100 em um caixa eletrônico às 23h para um táxi ou um impulso de embriaguez esbanjando champanhe pode fazer você parecer um pouco inseguro - algo que os bancos podem estar extremamente preocupados.
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Outras maneiras de aumentar suas chances de sucesso
Nós examinamos alguns motivos mais comuns pelos quais seu aplicativo pode falhar - e como corrigi-los.
- & apos; não tenho nenhuma evidência de crédito em meu arquivo de crédito & apos;
Se você não tem histórico, pode solicitar um cartão de crédito baixo para ajudar a aumentar sua pontuação. Lembre-se de pagar o seu saldo integralmente todos os meses, caso contrário, a situação pode piorar.
Alguns desses cartões cobrarão altas taxas de juros, pois você é considerado 'arriscado' - então, use-os com moderação. - & apos; Eu / meu parceiro não estão nos cadernos eleitorais & apos;
Cadastre-se e registre-se para votar. É uma vitória dupla, pois você também terá uma palavra a dizer sobre quem governa seu país e constituinte local. - & apos; nem sempre morei no Reino Unido & apos;
É verdade que alguns credores podem estar preocupados em emprestar para pessoas com licença limitada para permanecer no Reino Unido.
Se você for elegível, valeria a pena se inscrever para a residência permanente no Reino Unido ou 'licença de permanência por tempo indeterminado' para dar o título oficial. Alternativamente, uma hipoteca de expatriados pode ser considerada. - & apos; fiz muitos pedidos de crédito & apos;
A maioria dos pedidos de crédito só permanecerá em seu arquivo por seis meses - e a maioria dos credores só olhará para tão longe - então, se você fez muitos em um espaço de tempo realmente curto, reserve um tempo para deixar a poeira assentar.
