Penhoristas existem desde os tempos romanos(Imagem: Getty)
Os penhoristas permitem que as pessoas obtenham dinheiro agora usando seus objetos de valor - com empréstimos reembolsados com juros ou com os itens confiscados.
É uma ideia antiga, que remonta pelo menos aos tempos romanos, mas que ainda está forte hoje - com 350.000 pessoas usando-os de acordo com a FCA e o principal agenciador de penhores H&T operando em 251 filiais na Grã-Bretanha.
Mas como funcionam os penhoristas no século 21 e quantos bens são confiscados para serem vendidos pelo dono da loja?
A boa notícia para quem está se perguntando como tudo funciona é que o Centro de Finanças Pessoais da Universidade de Bristol deu uma olhada nos bastidores do modelo de negócios - explicando exatamente o que está acontecendo.
Ele descobriu que, em vez de simplesmente caçar aqueles que não conseguem obter dinheiro de outra forma, um quarto dos clientes de penhor são proprietários de casas e sete em oito deles têm contas bancárias padrão.
É assim que tudo funciona.
Quanto as pessoas pegam emprestado de casas de penhores
A maioria das pessoas pega emprestado £ 300 ou menos (Imagem: Getty Images / iStockphoto)
A H&T permite que as pessoas peçam entre £ 10 e £ 50.000 por até seis meses, desde que você tenha um item com valor alto o suficiente.
Os corretores de penhores não permitem que você peça emprestado o valor total do item - com 75% do valor de revenda típico.
A maioria das pessoas penhoram itens para um empréstimo entre £ 50 e £ 300 - com apenas um em cada 20 pedindo mais de £ 1.000.
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Veja como ele é dividido por clientes:
- 10% menos do que £ 50
- 24% entre £ 50 e £ 100
- 23% entre £ 101 e £ 200
- 23% entre £ 201 e £ 300
- 7% entre £ 301 e £ 500
- 8% Entre £ 501 e £ 1.000
- 5% mais do que £ 1.000
Quanto custam os penhoristas em juros
O interesse é pesado
As pessoas geralmente pagam juros bem acima do que você encontraria em um cheque especial, cartão de crédito ou empréstimo de fiador - mas muito menos do que um credor de ordenado.
As taxas variam de cerca de 80% a 200% - mas 150% é o valor típico.
Isso está longe de ser barato, mas dada a natureza de curto prazo dos empréstimos, as pessoas tendem a pagar cerca de metade do que pediram emprestado para ter seus itens de volta.
Portanto, com um empréstimo de seis meses de £ 200, você devolveria cerca de £ 300.
Por que as pessoas usam casas de penhores
Conveniência, velocidade, simplicidade e nenhuma verificação de crédito foram dados como principais motivos para usar uma casa de penhores em vez de outro serviço.
Quando se trata de para onde vai o dinheiro, três pessoas em cada cinco o usam para as despesas do dia-a-dia, como alimentação, uma pessoa em sete usa para aluguel, hipotecas ou outras contas, enquanto em 11 usa o dinheiro para ajudar cobrir o Natal ou outra ocasião semelhante.
Um cliente em cada 25 disse que o dinheiro sairia de férias, enquanto um número semelhante usa o dinheiro para pagar outras dívidas.
Quanto tempo duram os empréstimos?
Os empréstimos tendem a durar cerca de 6 meses (Imagem: Getty)
A maioria dos clientes de casas de penhores pede dinheiro emprestado por um período de três a seis meses.
Cerca de uma em cada sete pede empréstimos por um período de 7 meses a um ano, enquanto três pessoas em cada dez obtêm empréstimos em menos de três meses.
O que acontece quando o empréstimo está vencido?
Quando chega a hora de pagar, os penhoristas tendem a oferecer três opções.
- Reembolsar o capital e os juros e resgatar o item penhorado
- Pague apenas os juros e renove o empréstimo por um período adicional usando a promessa original
- Escolha perder o item prometido
No último estudo, a maioria das pessoas (62%) reembolsou o empréstimo e os juros na íntegra, cerca de uma pessoa em cada quatro (24%) reembolsou parte do empréstimo e estendeu o prazo.
Apenas uma pessoa em sete (14%) perdeu o item penhorado.
E quanto ao coronavírus
O regulador impôs um congelamento de pagamento para pessoas que lutam contra o coronavírus, enquanto as lojas de rua foram fechadas por um tempo.
Isso forçou a mudança com muitos provedores operando pagamentos online, bem como congelando os juros.
A H&T lançou um portal online para reembolsos, por exemplo.
O presidente-executivo John Nichols disse: Também congelamos os juros sobre empréstimos de penhor enquanto nossas lojas estavam fechadas e também oferecemos acordos de diferimento de pagamento para os clientes de empréstimo afetados pelas implicações financeiras da Covid-19. '
