Para onde você precisa mover seu dinheiro
Um novo produto viu o fundador da Moneysavingexpert.com, Martin Lewis, anunciar uma reviravolta nas ISAs.
'Por alguns anos, não houve muito sentido na maioria dos poupadores considerar ISAs de dinheiro. Agora eles estão de volta à mesa ', escreveu ele em seu boletim informativo semanal.
É assim que ele explica aos leitores.
'Até abril de 2016, meu refrão constante era' seu dinheiro é nisa em dinheiro ISA '; - como um ISA em dinheiro é apenas uma conta de poupança em que você pode (agora) colocar £ 20.000 por ano, e os juros são isentos de impostos ', escreveu Martin.
'Em seguida, foi lançado o subsídio de poupança pessoal, o que significa que 95% das pessoas não pagam mais impostos sobre os juros da poupança de qualquer maneira.
“E como os principais ISAs de caixa começaram a pagar significativamente menos do que as economias normais equivalentes, isso significava que a maioria das pessoas não deveria se preocupar com eles. Até agora...'
O que mudou
(Imagem: PA)
A maior mudança foi o lançamento de um ISA à vista que pagava tanto quanto as principais contas de poupança de acesso instantâneo.
Atualmente, você pode ganhar até £ 1.000 por ano em juros antes de serem tributados se você for um contribuinte de taxa básica e £ 500 se você for um contribuinte de taxa mais alta. Pessoas na faixa mais alta de imposto de renda - ganhando mais de £ 150.000 por ano) - não recebem nenhum subsídio, no entanto.
Mas os juros ganhos sobre o dinheiro que você tem em um ISA são sempre isentos de impostos.
Obviamente, com as taxas atuais, você precisa de muito dinheiro economizado antes de violar esse limite - mais de £ 60.000 na maioria dos casos, se você for um contribuinte de taxa padrão.
Isso significava que as ISAs importavam menos do que antes.
Mas em uma situação em que as taxas são iguais, ainda há uma vantagem para as ISAs.
Isso porque, se as taxas de poupança aumentarem ou se sua poupança aumentar com o tempo, você poderá acabar pagando impostos sobre suas economias fora da proteção de um ISA.
Além disso, se você acabar ganhando mais, também poderá ver sua mesada de poupança reduzida - possivelmente para nada.
Mas se você precisar transferir suas economias para um ISA rapidamente para evitar impostos, poderá ter problemas, pois só tem permissão para movimentar £ 20.000 por ano para um ISA.
Pode parecer muito, mas se você está economizando há vários anos, é possível.
Portanto, se as taxas e os termos forem iguais, é mais simples simplesmente colocar seu dinheiro em um ISA imediatamente.
E essa hora acabou de chegar.
É hora de movimentar seu dinheiro
'Finalmente, um ISA em dinheiro é lançado com uma taxa igual à das economias normais comparáveis superiores', disse Martin.
'Como é um acesso fácil, você pode retirar quando quiser, e é flexível, então se você retirar, você pode devolver o dinheiro no mesmo ano fiscal, sem impacto no seu subsídio de £ 20.000 do ISA.
'Mesmo que você não pague imposto sobre os juros da poupança agora, no caso de algo mudar no futuro, você também pode pegá-lo se quiser acesso fácil, já que a taxa é a mesma de um não-ISA equivalente.'
O acordo? Coventry Building Society & apos; s 1,5% em dinheiro ISA .
Mas Martin também teve um aviso.
'É uma taxa variável, então pode cair no futuro. Se isso acontecer ou a economia normal ficar significativamente melhor, você pode simplesmente movimentar seu dinheiro ', disse ele.
'A menos que você pague imposto sobre a poupança, não fique com Coventry se a taxa cair.'
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