O especialista financeiro compartilhou mais algumas dicas importantes para poupadores
O especialista em dinheiro Martin Lewis falou abertamente sobre os erros importantes que milhares de pessoas estão cometendo com seus potes de poupança.
Falando no Martin Lewis Money Show na noite de segunda-feira, ele identificou vários percalços comuns que poderiam pegar as pessoas em seu suado dinheiro.
Ele então revelou um hack inteligente que você pode ganhar dinheiro de volta toda vez que você passar na Amazon - e todo o dinheiro vai para um pote de poupança para o seu filho ( você pode ler tudo sobre os melhores, aqui )
Dica 1: não deixe todas as suas economias em sua conta corrente
Distribuir seu dinheiro não só compensa, mas o deixa muito mais protegido (Imagem: Getty)
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O colunista financeiro disse que os poupadores que deixam grandes quantias de dinheiro em suas contas correntes podem estar perdendo centenas de libras em bônus.
'Tenha cuidado ao manter grandes somas em contas correntes. Alguns não pagam juros, outros só pagam juros decentes até um certo valor - portanto, não coloque mais do que isso ', alertou.
Também vale a pena observar que muitos bancos agora oferecem acesso prioritário às suas contas de poupança mais pagas quando você abre uma conta à ordem.
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M&S & apos; A conta corrente dá acesso à poupança mensal que paga 5% por 12 meses, por exemplo. Mas, sempre verifique as letras pequenas para descobrir exatamente quanto está disposto a pagar os juros.
Também é importante saber que ter grandes quantias em uma conta usada com frequência pode deixar você em maior risco de fraude. Isso porque se o seu cartão (ou smartphone) for roubado ou clonado, o fraudador terá acesso a cada centavo que você possui.
Esteja ciente também de que seu dinheiro só está protegido até o valor de £ 85.000 por banco ou sociedade de crédito imobiliário (e isso inclui bancos que são co-propriedade, ou seja, o HSBC administra o banco M&S). Verifique quem possui o quê, aqui .
Dica 2: ISAs de caixa não são reis
Algumas pessoas podem se sair melhor colocando seu dinheiro em contas normais (Imagem: Getty)
Martin falou para o estudo de caso Suzanne, que perdeu o marido há três anos e está preocupada com sua segurança financeira.
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Ela desistiu de seu emprego como enfermeira para seguir seu marido ao redor do mundo, mas desde a morte dele ela vivia com suas economias.
Seu falecido parceiro deixou £ 300.000 e, desde a morte dele, ela gastou £ 150.000. Mas ela está preocupada com seu futuro quando esse dinheiro acabar.
Suzanne disse a ele no programa: 'Por favor, não pense que sou preguiçoso, fiz cursos, estou tentando descobrir o que preciso fazer.'
Martin raciocinou: 'É muito dinheiro, mas não o suficiente para viver sua vida. Você não pode fazer o & apos; não vou trabalhar & apos; e & apos; não vou fazer um orçamento & apos ;. De preferência, você faria as duas coisas. '
Falando sobre as opções dela, ele disse que contas de poupança normais poderiam realmente deixar as pessoas 'em melhor situação' do que com ISAs em dinheiro.
'Você precisa de ISAs', disse Martin a Suzanne, antes de explicar: 'A maioria das pessoas não precisa porque não tem economias suficientes para ganhar £ 1.000 por ano sem juros sem impostos.'
Ele disse que é importante que as pessoas avaliem suas opções com base no que precisam economizar, antes de tomar uma decisão.
Dando uma olhada em duas ISAs de dinheiro de fácil acesso - da Charter Savings e da Virgin Money - Martin abordou como elas ofereciam atualmente uma taxa de juros de 1,4%.
Mas ele disse que a conta de fácil acesso Marcus, que faz parte do Goldman Sachs, tem taxa de juros de 1,5%, enquanto a opção dos Correios oferece 1,45%.
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Com essas contas entregando taxas de juros mais altas do que as ISAs em dinheiro que ele destacou, Martin explicou que poderia fazer muito sentido mudar.
Desmascarando o mito de que as contas do ISA sempre gerariam melhores receitas por meio das taxas de juros, Martin explicou que os contribuintes da taxa básica (que pagam imposto de 20%) têm uma poupança pessoal de £ 1.000 - ou seja, com uma taxa de juros de 1,5%, eles não pagam impostos a menos que tenham mais de £ 66.666 economizados.
'A menos que você pague imposto sobre suas economias acima da poupança pessoal, você estaria muito melhor com a poupança normal, disse ele aos fãs, antes de aconselhar:' Há uma chance de que as taxas aumentem no futuro, e então você precisaria de um ISA em dinheiro - mas agora, estes ganham. '
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