As novas regras de transferência bancária entram em vigor hoje - tudo o que você precisa saber

Bancos

Uma nova & apos; confirmação do beneficiário & apos; A medida de segurança permitirá que você verifique exatamente para quem está transferindo dinheiro de acordo com as novas regras de fraude que entram em vigor hoje.

Seis grandes bancos, incluindo Barclays e HSBC, introduziram novas verificações de segurança para todos os clientes que transferem dinheiro para amigos, familiares, empresas e outros beneficiários.



O novo sistema, conhecido como 'confirmação do beneficiário', foi introduzido pela primeira vez em outubro de 2018 e torna-se lei na terça-feira, 30 de junho.

É parte dos esforços para reprimir as fraudes, que custam à economia do Reino Unido mais de £ 130 bilhões por ano.

Para fazer uma transferência, geralmente você deve enviar o número da conta do destinatário e o código de classificação.



Você também pode enviar o nome dele, embora, no passado, os bancos não fossem legalmente obrigados a verificar isso.

É parte de uma grande repressão à fraude

Essa brecha significava que os fraudadores podiam se passar por outras pessoas para induzir os clientes a enviar dinheiro para outras contas.



Mas a partir de 30 de junho, você poderá pedir ao seu banco para verificar o nome antes de enviar dinheiro.

Eles poderão verificar se o nome na conta corresponde ao nome para o qual você está enviando dinheiro - e se não corresponder, eles o notificarão.

Isso significa que você pode verificar para quem o seu dinheiro está realmente indo e interromper o pagamento, se necessário.

As regras de junho serão aplicadas a pagamentos mais rápidos e CHAPS. Os pagamentos do Bacs, que muitas vezes são usados ​​pelos empregadores para pagar funcionários, serão adicionados no final do ano.

First Direct, Halifax, Lloyds, RBS (incluindo NatWest), Nationwide e Santander irão apresentá-lo em 30 de junho. TSB disse que o seguirá em outubro de 2020.

É importante ressaltar que você só poderá solicitar a verificação de segurança se ambos os bancos estiverem no esquema. Também não se aplica a pagamentos internacionais.

Confirmação do beneficiário - e como funcionará

Você pode verificar se o nome do beneficiário corresponde ao nome na conta (Imagem: Caiaimage)

Placas ficam do lado de fora das filiais

As regras entram em vigor no dia 30 de junho (Imagem: Bloomberg via Getty Images)

Para fazer uma transferência após 30 de junho, você terá que inserir o código de classificação do beneficiário, o número da conta e uma referência de pagamento como padrão. Você também terá a opção de enviar o nome, que deverá ser exatamente como aparece no cartão.

O seu banco irá então pedir-lhe para introduzir o tipo de conta que está a pagar - pessoal ou empresarial.

Em seguida, ele verificará os registros da conta bancária do beneficiário para ver se o nome corresponde.

Você receberá uma das seguintes respostas:

  • Se você usou o nome de conta correto, você receberá a confirmação de que os detalhes correspondem e poderá prosseguir com o pagamento
  • Se você usou um nome semelhante ao do titular da conta, será informado o nome real do titular da conta para verificar. Você pode atualizar os detalhes e tentar novamente ou entrar em contato com o destinatário pretendido para verificar os detalhes
  • Se você inseriu o nome incorreto do titular da conta, será informado que os detalhes não coincidem e será aconselhado a entrar em contato com a pessoa ou organização que está tentando pagar.

Se você estiver fazendo um pagamento por telefone, será informado se corresponde ou não durante a chamada. Online, você receberá um & apos; sim, corresponder & apos; notificação.

A decisão de ir em frente ou não ainda é sua, aconteça o que acontecer - mas os riscos ficam claros se você decidir ir em frente depois de receber uma não correspondência.

chris hollins sarah alexander