Taxa de juro Os aumentos podem ser bons para os poupadores, mas para os tomadores de empréstimos e os detentores de hipotecas, nem tanto.
E mesmo assim, os bancos costumam ser muito mais rápidos em aplicar aumentos nas taxas de juros para amortizações de hipotecas do que recompensar os poupadores fazendo o mesmo em suas contas de poupança.
Poderia haver mais más notícias para os pagadores de hipotecas, pois o banco da Inglaterra (BoE) anunciou que aumentou as taxas de juros para seu nível mais alto em quase três décadas na quinta-feira.
Os tomadores de decisão do Comitê de Política Monetária (MPC) do banco têm aumentou a taxa básica de juros de 1,25% para 1,75% .
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Dado que havia três membros do MPC que queriam um aumento mais rápido em junho, quando foi tomada a decisão de levar as taxas de juros para 1,25%, parecia uma certeza absoluta que eles subiriam novamente.
É agora o maior aumento da taxa de juros desde 1995.
O que são taxas de juros?
Juros de um empréstimo ou hipoteca é o que um mutuário paga sobre o que foi emprestado, agindo como um lucro para o mutuário.
Quanto maior a taxa de juros, maior será o custo de pedir dinheiro emprestado.
Mas, por outro lado, se uma taxa de juros for alta, a recompensa pela poupança é maior, pois os bancos e as sociedades de construção provavelmente repassarão a taxa de juros para aqueles que depositam seu dinheiro.
A porcentagem cotada normalmente é calculada em uma base anual, geralmente conhecida como taxa percentual anual (APR).
Os credores podem cobrar o que quiserem como juros, mas uma taxa básica é definida pelo Banco da Inglaterra.
Esta taxa é seguida frequentemente pela maioria dos bancos de rua.
Por que o Banco da Inglaterra está aumentando as taxas de juros?
Os aumentos das taxas de juros são projetados para desacelerar inflação - uma palavra econômica para a taxa em que os preços dos bens estão aumentando.
Quanto maior a inflação, menos longe seu dinheiro irá.
Um dos principais marcadores da inflação, o Índice de Preços ao Consumidor (IPC), atualmente o coloca em 9,4% e há previsões assustadoras de que a inflação pode atingir 15% no início de 2023.
Desde o colapso financeiro em 2008, as taxas de juros estão no fundo do poço, tornando-se um ótimo momento para tomar emprestado, pois muito pouco interesse precisava ser pago em empréstimos.
No entanto, a flexibilização global da coronavírus restrições e a guerra Ucrânia fez disparar a inflação em todo o mundo.
Espera-se que os preços do gás sejam cerca de 50% mais altos neste inverno do que estavam após o ataque russo em grande escala à Ucrânia - um grande fator na alta da inflação.
Com a energia vital para a produção de bens e alimentos, o aumento dos preços do gás teve um enorme efeito indireto sobre o preço dos itens nas prateleiras das lojas.
As reservas federais em todo o mundo estão aumentando as taxas de juros na esperança de diminuir a inflação e o BoE está tentando fazer o mesmo.
De acordo com o BoE, gastos mais altos empurram a inflação para cima, de modo que os aumentos das taxas de juros são projetados para combater isso, tornando o empréstimo para gastar mais caro e a poupança mais lucrativa.
O banco central tem muito poucas ferramentas para controlar a inflação, então tende a recorrer à única alavanca que pode puxar, que é manter as taxas de juros para cima.
Hipotecas, empréstimos, saques a descoberto e até cartões de crédito devem se tornar mais caros como resultado.
Quando as taxas de juros vão cair?
Dado que a Resolution Foundation, um think tank político que estuda questões sociais, acredita que a inflação pode atingir 15% no primeiro trimestre de 2023, é improvável que as taxas de juros caiam até que esse número seja significativamente menor.
De fato, alguns especialistas preveem que pode haver mais seis meses de aumentos nas taxas de juros antes que a inflação se aproxime da meta de 2% do BoE.
Yael Selfin, economista-chefe da KPMG UK, disse ao The New Statesman: “Geralmente, leva cerca de 18 meses para que as taxas de juros influenciem a inflação.
“Nossas expectativas no momento são de outro aumento em setembro, um em novembro e outro em fevereiro, e depois potencialmente uma pausa, porque nessa fase devemos ver a inflação começando a moderar de forma bastante significativa.”
As taxas de juros no Reino Unido podem chegar a 3% no início do próximo ano, previram alguns economistas.
Uma vez que a inflação tenha estabilizado e começado a cair, isso pode dar espaço para o MPC tentar reduzir a taxa.
