Esquemas de pirâmide explicados - como os golpes para 'ficar rico' custaram aos britânicos £ 35 milhões este ano

Fraude

As pessoas estão sendo avisadas para tomar cuidado com a chamada & apos; pirâmide & apos; à medida que o desemprego continua a aumentar na sequência de um segundo surto de coronavírus.

Nos últimos 12 meses, os britânicos perderam quase £ 35 milhões para o & apos; easy & apos; investimentos que muitas vezes são administrados por redes criminosas, disse Action Fraud.



& apos; Fique rico rapidamente & apos; esquemas - anunciados on-line, por telefone e na porta de casa - costumam ser vendidos sob o pretexto de dinheiro fácil. No entanto, na maioria dos casos, as vítimas ficam com dívidas de centenas de libras.

Eles também são conhecidos como & apos; fraude de franquia & apos ;, & apos; marketing multinível & apos; ou uma 'cadeia de esquemas de referência'.

Geralmente começam com uma pessoa que oferece uma oportunidade atraente de investimento com pouco ou nenhum risco.



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Você coloca seu dinheiro no pote, eles recebem uma comissão por recrutá-lo e a cadeia continua.

'Um esquema de pirâmide é basicamente qualquer esquema de geração de dinheiro que funciona pelas pessoas no topo da pirâmide que se inscrevem em & apos; investidores & apos; que, por sua vez, inscrevem mais ‘investidores’ e assim por diante, explicou Martyn James em Resolver.co.uk.

'Você geralmente tem que entrar no esquema e, uma vez dentro, você ganha dinheiro vendendo & apos; para baixo & apos; mas você também tem que pagar dinheiro para cima.



'Isso funciona para vendas, investimentos e praticamente qualquer produto ou serviço que você possa imaginar. No entanto, um esquema tradicional de pirâmide é frequentemente fraudulento ou, na melhor das hipóteses, moralmente questionável e a grande maioria das pessoas (99% ou mais) não ganha dinheiro ou perde somas. '

Como os esquemas de pirâmide começam

Muito bom para ser verdade: os negócios geralmente são direcionados a pessoas vulneráveis

Você foi afetado por isso? Entrar em contato: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk

Os esquemas de enriquecimento rápido geralmente começam com uma pessoa que lhe oferece uma oportunidade atraente de investimento - pode ser um amigo, membro da família ou uma pessoa que telefona.

Eles afirmam que, ao vender algo ou convencer mais pessoas a investir em um plano de geração de dinheiro, você pode ganhar somas enormes.

E quanto mais pessoas se envolverem, mais dinheiro você terá prometido - você só precisa pagar uma taxa inicial para fazer parte disso.

Costumam ouvir que você deve recrutar amigos e familiares. Se você fizer isso, você ganha dinheiro. Eles então são instruídos a recrutar outros para manter a cadeia funcionando.

No entanto, na maioria dos casos, trata-se de um produto superfaturado, inexistente ou sem valor.

Portanto, a única maneira de ganhar dinheiro é inscrever mais e mais pessoas - cada uma delas pagando uma taxa.

Isso faz com que as pessoas no topo ganhem dinheiro, deixando todos os outros pagando sem retornos.

Afinal, os investimentos legítimos dependem de bens e serviços valiosos para ganhar dinheiro e gerar retornos - não taxas de adesão.

Na maioria dos casos, envolve o investimento em um produto com preço excessivo, inexistente ou sem valor (Imagem: Spaceboyjosh / Wikimedia Commons)

Em um esquema de pirâmide, o dinheiro geralmente não é investido em lugar nenhum. Em vez disso, é simplesmente ignorado pela cadeia de investidores.

Eventualmente, o negócio seca e a empresa desaparece - junto com todo o dinheiro que você pagou.

'Cuidado com os esquemas ou oportunidades de investimento que oferecem retornos irrealistas ou que exigem que você recrute outras pessoas', disse um porta-voz da Autoridade de Conduta Financeira à NEWSAM Money.

'Mesmo que você inicialmente receba um alto retorno sobre o seu investimento, o dinheiro eventualmente secará e mais tarde os investidores podem perder tudo.

'Você deve considerar seriamente buscar aconselhamento financeiro ou orientação antes de investir. Você deve certificar-se de que qualquer empresa com a qual você negocia seja regulamentada por nós e nunca aceite conselhos de investimento da empresa que o contatou, pois isso pode ser parte do golpe. '

As bandeiras vermelhas

Depois de entrar, você receberá uma oferta de dinheiro para recrutar seus amigos e familiares também (Imagem: Getty Images / Cultura RF)

Se você foi abordado sobre um esquema de investimento do nada, é provável que seja suspeito ou seja alguma forma de esquema de pirâmide - especialmente se estiver prometendo retornos rápidos.

Pense duas vezes se você for solicitado a pagar uma taxa para ingressar no esquema e novamente se for solicitado a recrutar mais pessoas.

“Os esquemas de pirâmide costumam ser disfarçados como uma forma rápida de ganhar dinheiro, com risco zero”, disse-nos uma porta-voz da Action Fraud.

“Na realidade, esquemas como este são insustentáveis ​​e muitas vezes ilegais. Se você entrar em um, pode acabar perdendo centenas de libras, sem ganhar dinheiro.

“As únicas pessoas que geralmente lucram com um esquema de pirâmide são aqueles que os criaram. Lembre-se sempre, se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.

Se você está preocupado se o seu investimento é real, verifique a empresa no site da Autoridade de Conduta Financeira. As firmas de investimento genuínas devem ser regulamentadas pela FCA para negociar no Reino Unido. Não confie em logotipos e ouça dizer, verifique você mesmo.

A Fraude de Ação oferece as seguintes dicas sobre como identificar um golpe para enriquecimento:

  • PARE: Parar e pensar antes de entregar seu dinheiro ou informações pode mantê-lo seguro.

  • DESAFIO: Pode ser falso? Não há problema em rejeitar, recusar ou ignorar quaisquer pedidos. Apenas os criminosos tentarão apressar ou entrar em pânico.

  • PROTEGER: Entre em contato com seu banco imediatamente se achar que caiu em um golpe e denuncie à Action Fraud.

Acho que caí na armadilha - o que devo fazer?

Eventualmente, tudo desmorona e seu dinheiro desaparece - muitas vezes nas mãos dos fraudadores que o iniciaram

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Se você acha que pode estar envolvido em um esquema de pirâmide, interrompa o contato com a empresa imediatamente.

Relate para Fraude de ação o mais rápido possível e informe ao seu banco ou sociedade de crédito imobiliário.

Guarde qualquer evidência que você tenha, pois isso ajudará a rastrear os fraudadores.

Pessoas que já foram vítimas de fraudadores também são particularmente vulneráveis ​​a fraudes de recuperação.

É quando os fraudadores entram em contato com aqueles que já perderam dinheiro e alegam ser policiais ou advogados.

Eles aconselham que podem ajudar a vítima a recuperar o dinheiro perdido - mas solicite uma taxa primeiro.

Como se proteger

Tenha cuidado com qualquer pessoa que lhe peça para abrir mão de seu dinheiro sob pressão (Imagem: Getty)

Se você está considerando qualquer tipo de investimento, lembre-se sempre: se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.

Retornos elevados só podem ser alcançados com alto risco.

Os esquemas de pirâmide geralmente envolvem produtos que não têm valor real de revenda. Considere o verdadeiro valor do seu investimento antes de convencer amigos e familiares a aderir.

'Aconselhamos fortemente as pessoas a serem extremamente cautelosas ao ingressar em organizações que fazem reivindicações sobre receita potencial quando essa receita depende em grande parte do recrutamento de outras pessoas para trabalhar para você' Wendy Martin, diretora de Padrões de Comércio Nacional, disse à NEWSAM Money.

“Quase sempre acontece que as pessoas no topo da organização se beneficiam financeiramente, enquanto as que estão mais abaixo na organização, que foram recrutadas mais recentemente, ganham significativamente menos.

'Além disso, alguns desses esquemas exigem que você comprometa dinheiro antecipadamente para se tornar membro do esquema ou comprar produtos ou serviços associados a ele, antes de receber qualquer receita.

- Se parece bom demais para ser verdade, geralmente é. Em alguns casos, a empresa pode estar operando ilegalmente. '

Venda direta vs esquemas de pirâmide - qual é a diferença?

Mulheres em roupões de banho e máscaras nos olhos

A venda direta geralmente envolve um produto real que é vendido individualmente, em um ambiente social ou online (Imagem: Getty)

A venda direta é quando os produtos ou serviços são vendidos diretamente aos clientes fora de um ambiente fixo de varejo. Um exemplo popular disso é a marca de beleza Avon, que vende por meio de representantes da comunidade.

Normalmente, o varejo de venda direta ocorre individualmente, em um ambiente social ou online.

De acordo com a Direct Selling Association (DSA), que representa o setor, o valor médio recebido é de £ 372 por mês.

As empresas membros da DSA devem aderir aos rígidos códigos de conduta da indústria, que incluem um período de reflexão de 14 dias, pagamento imediato de comissões e bônus e treinamento adequado.

Susannah Schofield OBE, diretora geral da Direct Selling Association, disse: 'A DSA se opõe veementemente a todas as formas de venda em pirâmide que são ilegais no Reino Unido e em muitos outros países; a diferença é muito clara e os dois nunca devem ser confundidos.

“A venda direta é uma rota de varejo convencional para o mercado, em que os ganhos vêm da venda de mercadorias aos consumidores pelos vendedores e seus recrutas.

'Sempre procure o logotipo DSA - os membros da UK Direct Selling Association oferecem maior proteção e direitos tanto para você como vendedor direto, quanto para seus clientes.'