Professor disse para pagar metade de seu salário por mês ou seu cartão de crédito será suspenso

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Dois anos atrás, novas regras foram lançadas com o objetivo de ajudar as pessoas a saírem de dívidas persistentes.



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A ideia era fazer com que as pessoas soubessem que corriam o risco de ficarem endividadas e quanto custaria para sair dessa situação.



Mas houve uma dor na cauda - depois de 36 meses, os bancos foram instruídos a tomar medidas mais sérias, e esse prazo chega ao mês que vem.



O professor de enfermagem Mike está preocupado. Ele acaba de saber que, a menos que faça um pagamento extra de £ 612 além do valor mínimo em seu cartão de crédito, ele será suspenso.

'Eu continuo recebendo cartas dizendo para pagar mais, mas as quantias que eles querem são ridículas além do meu pagamento mínimo', disse ele ao NEWSAM Online.

'O Barclaycard quer £ 617 extras este mês - isso é mais da metade do meu salário.'



'[Estou] tão assustado. Tenho oito cartões de crédito e nunca perdi um pagamento com os cartões em cinco anos.

'Sou professora de berçário e minha esposa teve um derrame no ano passado, embora quase totalmente recuperada ela só conseguiu estatuária [pagamento] por seis meses.



'Quando suspenderem meus cartões no mês que vem, realmente não sei o que vou fazer.'

Então, o que ele fez de errado? Nada - mas ele está prestes a enfrentar um novo conjunto de regras que deveriam ajudar.

Disseram que seu cartão também poderia ser suspenso? Informe-nos em webnews@NEWSAM.co.uk

Novas regras significam que as pessoas estão sendo solicitadas a reembolsar grandes quantias extras (Imagem: Getty Images)

As novas regras vêm do órgão regulador da cidade, a Autoridade de Conduta Financeira.

Depois de descobrir que havia 4 milhões de pessoas presas no que chamou de 'dívida persistente', ela começou a libertá-las.

O problema vem de quanto as pessoas estavam acumulando juros sobre seus empréstimos fazendo apenas pequenos pagamentos.

Pessoas que fazem pagamentos mínimos acabam pagando £ 2,50 de juros para cada £ 1 que devem, dizia, e era hora de parar.

Uma porta-voz da FCA disse à NEWSAM Money: “Nossas novas regras foram projetadas para ajudar aqueles que têm dívidas persistentes com cartões de crédito a se equilibrarem.

'Se alguém tem dívidas persistentes há 36 meses, o provedor do cartão de crédito tem que trabalhar com eles para chegar a um plano, quando possível, para pagar mais rapidamente o valor devido.

'Se alguém concorda com essas opções de reembolso, as empresas não são obrigadas a cancelar ou suspender os cartões. Mas esperamos que as empresas tomem medidas para evitar que as pessoas voltem a entrar na armadilha da dívida persistente. '

Mas, para sair do ciclo de endividamento persistente, as pessoas estão sendo instruídas a pagar centenas e centenas a mais.

E agora alguns têm menos de um mês para fazer isso.

Acredita-se que cerca de 4 milhões de pessoas tenham dívidas persistentes (Imagem: Getty)

Sally é outro titular de cartão que foi classificado como tendo uma 'dívida persistente'.

'Eu tenho um Barclaycard há anos', disse ela ao NEWSAM Online.

'Usei o cartão e fiz pagamentos acima do valor mínimo a cada mês.'

'Mas então, no ano passado, Barclaycard me escreveu dizendo que eu estava em & apos; Persistent Debt & apos; e eles queriam que eu começasse a pagar meu & apos; pagamento personalizado & apos; Imediatamente.

“O que me pediam para pagar a cada mês ultrapassava 400 libras. O que não era acessível. '

À medida que os meses passavam para o prazo de 36 meses da FCA, a quantia extra que ela foi solicitada a pagar aumentou - alguns meses ultrapassando £ 1.000.

'Todo mês eu recebo uma mensagem de texto dizendo que eles receberam meu pagamento, mas eu deveria estar pagando mais', disse Sally.

E se ela não conseguir se livrar dessa dívida a tempo, sua conta pode ser suspensa.

Uma das declarações de Barclaycard Sally foi enviada

O tamanho dos pagamentos solicitados - bem como a ameaça de suspensão da sua conta - está compreensivelmente causando preocupações.

Mas os credores fazem questão de salientar que as novas regras estão de mãos atadas.

'Os valores de reembolso declarados em nossas cartas atuais calculam quanto aquele cliente precisaria pagar a cada mês para se livrar da dívida persistente (usando a definição da FCA) antes do prazo obrigatório de 36 meses', disse o porta-voz do Barclaycard ao NEWSAM Money.

E o Barclaycard não é o único a usar as regras da FCA para definir pagamentos.

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Uma porta-voz da Nationwide disse à NEWSAM Money: 'Nossa comunicação com os membros afetados também delineará quanto extra precisará ser pago para garantir que eles não tenham mais dívidas persistentes e possam continuar a usar seu cartão normalmente após 36 meses.'

Infelizmente, isso significa que os pagamentos extras solicitados no final podem se tornar impossivelmente grandes, já que os clientes precisam compensar toda a diferença em cada vez menos meses.

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E se eles não saírem a tempo, os cartões serão interrompidos.

“Os clientes que não tomarem providências para se livrar de dívidas persistentes em 36 meses terão sua conta suspensa e não poderão mais usá-la”, disse Barclaycard.

Natonwide acrescentou: 'O cartão será suspenso assim que a pessoa atingir 36 meses em dívida persistente e ela então precisará ter um plano de pagamento de 48 meses sem mais empréstimos (exigência de FCA não superior a 48 meses) ou pagar integralmente . '

Os cartões serão suspensos se as pessoas não agirem (Imagem: Getty Images)

A boa notícia é que ter sua conta suspensa não é o fim - é apenas o início do novo processo.

Se um cliente não consegue sair de uma dívida persistente antes do prazo de 36 meses, a empresa 'deve mostrar tolerância', disse a FCA.

Uma porta-voz do órgão de comércio bancário UK Finance disse ao NEWSAM Money: 'Quando um cliente está nesta posição há 36 meses, os provedores de cartão são obrigados a ajudá-los a reembolsar o saldo pendente mais rapidamente, geralmente dentro de três a quatro anos.'

Barclaycard explicou que o novo plano de quatro anos para liquidar a dívida será feito sob medida para o cliente.

'Vamos contatá-los com um plano de pagamento personalizado para limpar seu saldo total em 4 anos ou menos', disse um porta-voz à NEWSAM Money.

'É aí que levaremos em conta a acessibilidade, levando em consideração suas circunstâncias pessoais (receita e despesas) para chegar a um resultado acessível.'

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A mudança para um plano de pagamento também não deve prejudicar as pontuações de crédito - contanto que você não perca os pagamentos, isso pode até aumentar sua classificação de crédito - o que significa que não o impedirá de se inscrever em novos produtos com outra pessoa.

James Jones, da agência de classificação de crédito Experian, disse: Dívida persistente de cartão de crédito geralmente é uma má notícia para a pontuação de crédito, pois normalmente envolve saldos elevados e alta utilização (% do limite de crédito utilizado). Como resultado, as intervenções que ajudam a orientar os clientes a sair do endividamento persistente do cartão provavelmente serão positivas para suas pontuações de crédito, a médio e longo prazo. '

Ele acrescentou: 'A suspensão em si não é observada nos relatórios de crédito, mas se ajudar a acelerar a redução do saldo, é provável que melhore a pontuação de crédito de alguém.

E as pessoas preocupadas em pagar por itens essenciais também foram tranquilizadas pelos credores.

“Os clientes que não têm outro meio de comprar itens essenciais devem entrar em contato conosco imediatamente e trabalharemos com eles caso a caso”, disse Barclaycard à NEWSAM Money.

E isso significa que, apesar de alguns solavancos no caminho e potencialmente de muitas cartas serem interrompidas, as pessoas deveriam sair de tudo pagando muito menos para saldar suas dívidas do que sob as regras antigas.

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