Os clientes foram alertados sobre as mudanças em novembro passado(Imagem: Alamy Stock Photo)
Milhares de clientes do Barclaycard verão seus pagamentos mensais de empréstimos aumentarem a partir de terça-feira, como novas regras para ajudar aqueles com & apos; dívidas problemáticas & apos; entrar em vigor.
As mudanças significam que os clientes verão suas despesas mensais aumentarem de acordo com o valor que devem, mas algumas penalidades para aqueles que ultrapassarem seu limite de crédito serão canceladas.
O Barclaycard anunciou as mudanças de preços em novembro, quando escreveu aos clientes explicando as próximas 'mudanças nos termos e condições'.
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As novas taxas de reembolso afetarão aqueles com cartões Platinum, Initial, Freedom, Forward, Cashback, Littlewoods, Rewards e Hilton Honors, mas não os cartões Premier ou Woolwich.
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Livre de dívidas: o objetivo é ajudá-lo a sair das dívidas mais cedo (Imagem: Getty Images / iStockphoto)
Os titulares de cartão que começaram a usar seus cartões após 2011 pagam atualmente um pagamento mínimo mensal com base no valor mais alto de 2,25% do saldo total, 1% do saldo mais juros ou £ 5.
No entanto, os novos encargos significam que os reembolsos mínimos serão o mais alto entre 2% e 5% do saldo total, entre 1% e 3% do saldo mais juros, ou £ 5.
Isso significa que algumas pessoas podem ver o pagamento mínimo aumentar, embora algumas outras cobranças - como taxas de atraso de pagamento - não sejam mais aplicáveis.
O valor exato a mais que você pagará dependerá do seu nível de dívida atual (Imagem: Geoff Swaine / REX / Shutterstock)
Quanto mais você vai pagar dependerá do seu empréstimo pendente - isso teria sido descrito na correspondência que você recebeu do Barclaycard no ano passado.
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Um porta-voz do Barclaycard disse: 'Estamos aumentando os pagamentos mínimos para alguns clientes para ajudá-los a saldar dívidas mais rapidamente e reduzir os juros gerais que pagam.
'Isso é parte da nossa ambição de garantir que nenhum cliente Barclaycard contraia dívidas persistentes - pagando mais juros e encargos do que reduzindo sua dívida e demorando muito para pagar essa dívida - e está sendo colocado em prática para apoiar nossa clientes.'
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As mudanças ocorrem em um momento em que muitas famílias já estão sob pressão como resultado da pandemia.
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As instituições de caridade avisaram que os efeitos indiretos do coronavírus significaram que o Reino Unido estava 'caminhando como um sonâmbulo para uma crise de dívida'.
O Money and Pensions Service - que oferece orientação gratuita -, apoiado pelo governo, disse que espera uma ligação sobre dívidas pelo menos a cada quatro minutos ao longo de janeiro.
O Barclaycard disse que qualquer devedor que achar que os novos níveis de reembolso são inacessíveis devem entrar em contato com a empresa.
Por que os pagamentos estão mudando?
Muitas pessoas estão pagando mais juros e encargos do que o próprio empréstimo (Imagem: Getty)
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Em 2017, a Autoridade de Conduta Financeira introduziu novas regras para proteger as pessoas de dívidas persistentes. Ele determinou que as operadoras de cartão de crédito devem fazer mais para ajudar as pessoas a liquidar dívidas e, em alguns casos, cancelar cobranças para colocá-las de volta nos trilhos.
A ideia é deixar a pessoa saber que ela corre o risco de ficar endividada e quanto custaria para sair dela. Em alguns casos, isso pode significar aumentar seus pagamentos para ajudá-los a se livrar das dívidas mais rapidamente.
A FCA disse que as empresas não terão permissão para simplesmente interromper os cartões sem aviso prévio.
Em vez disso, as empresas 'devem encorajar os clientes a falar com eles para discutir possíveis acordos de reembolso'.
E se você não puder pagar as opções oferecidas pelo seu provedor, eles devem tratá-lo com 'tolerância e a devida consideração, por exemplo, reduzindo, renunciando ou cancelando quaisquer juros ou encargos'.
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Jonathan Davidson, da FCA, disse: 'De acordo com nossas regras, as empresas devem ajudar os clientes a reduzir o nível de endividamento de seus cartões de crédito mais rapidamente.
Alguns bancos poderão cancelar o seu cartão se seus gastos estiverem fora de controle (Imagem: Getty Images)
'Se um cliente não puder pagar as propostas da empresa sobre como fazer isso, a empresa deve oferecer tolerância, potencialmente incluindo a redução, renúncia ou cancelamento de quaisquer juros, taxas ou encargos.'
As persistentes regras de dívidas foram elaboradas pela FCA para ajudar os 4 milhões de pessoas presas a pagar mais juros em seus cartões do que o dinheiro de volta sobre o valor que pediram emprestado em primeiro lugar.
Pessoas que fazem pagamentos mínimos acabam pagando £ 2,50 de juros para cada £ 1 que devem, dizia, e era hora de parar.
Mas a NEWSAM Money viu exemplos de pessoas sendo solicitadas a pagar grandes quantias conforme o prazo se aproximava, com provedores declarando abertamente que os cartões seriam interrompidos se não o fizessem.
O Barclaycard nos disse anteriormente: 'Os clientes que não tomarem medidas para se livrar de dívidas persistentes em 36 meses terão sua conta suspensa e não poderão mais usá-la.'
Natonwide acrescentou: 'O cartão será suspenso assim que a pessoa atingir 36 meses em dívida persistente e ela então precisará ter um plano de pagamento de 48 meses sem mais empréstimos (exigência de FCA não superior a 48 meses) ou pagar integralmente . '
Davidson da FCA disse: 'Meu conselho aos consumidores é não enterrar a cabeça na areia. Se você não puder cumprir o cronograma de reembolso que a empresa de cartão de crédito está sugerindo, não tenha medo de dizer a eles. Se descobrirmos que as empresas não estão oferecendo a seus clientes o nível adequado de ajuda, não hesitaremos em agir. '
