A verdade sobre 0% de financiamento de automóveis - como funciona e como os negócios realmente são bons

Carros

Você pode realmente distribuir o custo de um carro novo sem juros?

Gosta de um carro novo, mas não tem dinheiro adiantado? Bem, você já pensou em 0% de finanças?

Parece um negócio incrível - permitir que as pessoas distribuam o custo após a compra, em vez de economizar antes, sem nenhum custo.

'Quem não se sentiria atraído por um acordo financeiro de 0% em um carro novo, mas como qualquer contrato, você precisa verificar os termos e condições antes de assiná-lo, Shaun Armstrong, diretor administrativo do provedor de financiamento de automóveis Creditplus.co.uk , disse Mirror Money.

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Também parece bom demais para ser verdade. Então, qual é o problema?

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Os problemas com negócios de financiamento de automóveis de 0%

'Não é uma farsa. O problema é que a maioria das pessoas não se qualifica. Você precisa ter um bom perfil de crédito para garantir a maioria dos negócios de 0%, explicou Armstrong.

Além disso, para garantir um acordo financeiro de 0%, você pode ter que fazer um grande depósito - até 40% em alguns casos - embora este não seja o caso em todos os negócios.

E isso significa que a oferta de 0% de financiamento pode ser simplesmente publicidade - atraindo as pessoas apenas para lhes oferecer algo muito mais caro posteriormente.

'Tendo sido baleado a cenoura de um negócio de financiamento de 0%, aqueles que não se qualificarem provavelmente serão apresentados a outro negócio com uma taxa de juros mais alta - e pode ser mais difícil desistir quando você estiver em negociações com uma concessionária , Acrescentou Armstrong.

Além disso, verifique o preço real do carro ao fazer compras. O que um concessionário ou vendedor pode fazer é pagar antecipadamente os juros do empréstimo para o cliente, adicionando os juros totais ao carro que está sendo comprado.

Vale a pena verificar se você está fazendo um bom negócio ao ver o que o carro é vendido em outro lugar sem a oferta de 0% e, em seguida, compare para ver se há algum aumento no preço de compra.

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PCP vs HP - tipos de 0% de financiamento

Existem duas maneiras principais de comprar um carro com financiamento do revendedor (de preferência 0%) - PCP e HP.

Com o PCP - ou compra por contrato pessoal - você paga um depósito e, em seguida, faz pagamentos mensais por um período fixo. No final, você tem a opção de fazer um pagamento final para adquirir o carro ou devolver o carro ao revendedor.

Com a HP - ou locação - você também paga um depósito e faz pagamentos mensais, mas no final do prazo fixo o carro é seu.

Isso significa que seus pagamentos são normalmente mais altos com um contrato da HP do que com um PCP, mas no final você definitivamente consegue ficar com o carro.

Portanto, se você é o tipo de pessoa que gosta de dirigir um carro novo a cada poucos anos, o PCP pode muito bem sair mais barato. Mas lembre-se de que, se quiser mantê-lo, você terá que encontrar uma grande quantidade de dinheiro de uma só vez para garantir sua propriedade no final do negócio.

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Encontrando o depósito

O ideal é que você pague o depósito da poupança, mas se isso não for possível, você pode facilmente acabar cancelando todos os ganhos que obteve com uma compra de financiamento de automóveis a 0%, acumulando juros no cheque especial ou no cartão de crédito.

A boa notícia é que existem maneiras de arrecadar esse dinheiro que custarão muito menos.

Em primeiro lugar, se você se qualificar, pode obter até 30 meses de 0% de crédito com um cartão de crédito de compra .

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Em segundo lugar, você pode usar um cartão de transferência de dinheiro para puxar dinheiro para sua conta corrente. Eles vêm com uma taxa inicial, mas permitem distribuir os reembolsos por mais de 3 anos, oferecendo uma taxa de juros efetiva de pouco mais de 1% ao ano sobre o saldo total.

Para quantias maiores, as taxas de empréstimos pessoais estão sempre baixas , com negócios de 2,8% em 3 anos disponíveis no momento.

Claro, o perigo aqui é - como acontece com negócios de financiamento de automóveis de 0% - as melhores taxas e os períodos de 0% mais longos estão disponíveis apenas para pessoas com as melhores classificações de crédito.

Ray-J Kim

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Um aviso final

Lembre-se, embora as ofertas de 0% possam parecer incrivelmente atraentes - e usadas corretamente são uma maneira fantástica de financiar o custo de um carro novo - nunca assine na hora.

E, além disso, não pense que é sua única opção.

'Sempre vale a pena ter um financiamento alternativo em vigor, para que você tenha um back-up se não se qualificar para o negócio com 0% de juros', disse Armstrong.

Aqui estão suas duas dicas principais para obter o melhor de um negócio de financiamento de automóveis de 0%:

  • Verifique o que acontece se você perder um pagamento. Existem penalidades e quanto custam?

  • Não seja forçado a assinar um acordo financeiro, por mais atraente que pareça, sem verificá-lo completamente. Leve-o embora, leia e entenda completamente os termos antes de assinar.