As contas correntes tornaram-se o refúgio dos poupadores nos últimos anos, à medida que as taxas de poupança são reduzidas ao osso(Imagem: Bloomberg via Getty Images)
Foi um outubro agitado no mercado de conta corrente, com TSB, Lloyds e Halifax seguindo os passos do Santander, anunciando reduções tanto nos juros quanto nos benefícios pagos em suas contas mais populares.
As mudanças afetarão milhões de britânicos que verão suas vantagens começarem a cair, com o Santander reduzindo os juros da conta 123, de 3% em saldos entre £ 3.000 a £ 20.000 para meros 1,5% a partir de novembro.
O premiado favorito do consumidor, que atualmente possui mais de 500.000 poupadores, liderou as tabelas de best-buy por anos com seu pagamento de 3%, mas não por muito mais tempo.
O Lloyds Bank seguirá o exemplo com sua conta Club Lloyds e TSB com sua conta Classic Plus em janeiro, reduzindo a taxa de juros de 4% para 2% em saldos de até £ 5.000 (Lloyds) e £ 1.500 (TSB).
Enquanto isso, as contas correntes Halifax e Bank of Scotland Reward e Ultimate Reward, que atualmente pagam £ 5 por mês, serão reduzidas para £ 3 por mês a partir de fevereiro de 2017.
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Os cortes nestes & apos; alto interesse & apos; As contas correntes vêm como um golpe final para os poupadores que buscam um retorno decente de seu dinheiro, depois que o HSBC, o First Direct e o M&S Bank cortaram as taxas de suas contas de poupança regulares de 6% para 5%.
Hannah Maundrell, editora-chefe da Money.co.uk disse: 'A decisão do Santander de cortar sua estimada taxa de juros de 3% parece um tapa na cara para os poupadores que estavam usando a conta 123 para obter um retorno decente.
“Para piorar a situação, sua atitude ousada deu a outros bancos a confiança para cortar os pagamentos de suas contas com juros altos, deixando-nos com poucos lugares para virar.
Tashema Jackson, especialista em dinheiro da uSwitch.com, acrescentou: 'Quatro dos maiores bancos anunciaram um corte em suas taxas de juros que eles usaram para tentar os clientes a mudar de conta.
'Isso provavelmente significará uma mudança de tática para fazer com que as pessoas mudem - portanto, valerá a pena manter os olhos abertos para quaisquer desenvolvimentos futuros.
Por enquanto, ainda existem algumas contas correntes que oferecem uma alta taxa de juros sobre a poupança - a Nationwide oferece juros de 5% sobre até £ 2.500 nos primeiros 12 meses, assim como o M&S Bank. '
Porque é que eles estão a fazer isto?!
david schwimmer e jennifer aniston
Especialistas afirmam que as reduções nas taxas já demoram a chegar (Imagem: Getty)
Os bancos dizem que estão respondendo às 'mudanças nas condições de mercado', referindo-se à decisão do Banco da Inglaterra de cortar a taxa básica de 0,5% para 0,25% em agosto - a mais baixa de todos os tempos.
Como especialistas em Moneywise alertado anteriormente, um corte na taxa de juros inevitavelmente significa más notícias para os poupadores, já que as taxas de poupança provavelmente cairão ainda mais.
'Isso ocorre porque uma taxa básica baixa significa que os bancos podem tomar dinheiro emprestado do Banco da Inglaterra de forma extremamente barata, o que por sua vez significa que eles não precisam lutar pelos seus depósitos competindo entre si pelos melhores negócios.'
Um porta-voz do Lloyds Banking Group disse: Essas mudanças seguem uma revisão de nossa gama completa de conta corrente, levando em consideração as mudanças nas condições de mercado. Acreditamos que essas mudanças garantem que os produtos permaneçam atraentes para os clientes e competitivos no mercado.
Estaremos escrevendo para os clientes individualmente para explicar os detalhes, fornecendo pelo menos dois meses de notificação por escrito antes de quaisquer alterações entrarem em vigor.
Um porta-voz da TSB disse: Estaremos escrevendo para nossos clientes afetados, avisando-os com dois meses de aviso durante o qual eles continuarão a se beneficiar das taxas atuais e saldos aplicáveis. '
Você deve abandonar e trocar?
É hora de reavaliar suas opções? (Imagem: Getty)
Se você tiver alguma das contas na lista abaixo, deve começar a pesar se vale a pena mantê-la no ano novo. Embora, com taxas e recompensas aparentemente caindo em todos os setores, algumas dessas contas ainda podem ser as melhores que existem.
Santander 123 Conta Corrente : Atualmente paga 3% sobre saldos entre £ 3.000 e £ 2.000. Isso vai cair para 1,5% em novembro.
Lloyds Bank Club Conta Lloyds : Atualmente paga 4% de juros. Isso cairá para 2% em saldos de até £ 5.000 em janeiro.
Conta TSB Classic Plus : Atualmente paga 5% de juros. Isso cairá para 3% em saldos de até £ 1.500 em janeiro.
data de início gbbo 2019
Halifax Reward Current Account : Atualmente paga £ 5 por mês. Isso vai cair para £ 3 por mês em fevereiro.
Um porta-voz da Moneyfacts disse: Com o mercado de poupança despencando para níveis recordes, era apenas uma questão de tempo até que esses negócios fossem fechados também.
'Mas, essas contas não estão sendo cortadas ainda, para que os correntistas tenham tempo de avaliar suas opções para ver se um negócio melhor poderia ser feito em outro lugar.
'Embora com os cortes de taxas nas contas de poupança não mostrando sinais de interrupção no momento, esses negócios ainda podem ser uma opção atraente para muitos.'
Tashema Jackson, especialista em dinheiro em uSwitch.com , disse: Antes de mudar, verifique os termos e condições. Algumas contas exigirão que você deposite uma quantia mínima a cada mês ou pague um certo número de débitos diretos para obter uma ótima taxa.
'Também é importante notar que ambas as contas têm um limite máximo de saldos que são elegíveis para a taxa de juros mais alta.'
Hannah Maundrell, editora-chefe da Money.co.uk acrescenta: 'Se você tem uma conta 123, você não pode se dar ao luxo de não fazer nada porque pode começar a custar-lhe assim que o corte entrar em vigor. Você precisa verificar se vai recuperar o suficiente da nova taxa de juros mais baixa e Reembolso para cobrir os £ 5 mensais de taxa, caso contrário, você estará pagando caro por uma conta que oferece pouco em troca.
Mudar de conta bancária é simples, mas se você precisa de uma casa para suas economias, pense fora da caixa.
Use dinheiro sobressalente para pagar dívidas, investigue hipotecas de compensação se você for um proprietário.
Certifique-se de que o resto do seu dinheiro está em uma conta que está pagando mais de 1% para, pelo menos, acompanhar a inflação.
Fique de olho na Declaração de outono deste ano, pois podemos ver uma fatia da salvação para os poupadores.
envoltório de corpo de filme plástico
Não estou feliz. O que posso fazer sobre isso?
1. Mantenha os olhos abertos
Com muitos bancos reduzindo as taxas de juros de suas contas à ordem, certifique-se de ficar de olho no que seu banco está fazendo, mesmo que ele ainda não tenha feito um anúncio.
Agindo rapidamente, você minimizará o dinheiro que perderá e ajudará a mantê-lo no controle de suas finanças.
2. Compre ao redor
Se você quer procurar um novo lugar para colocar suas economias, vale a pena dar uma olhada. Alguns bancos ainda oferecem taxas de juros mais altas, mas se você não precisa de acesso instantâneo às suas economias, pode haver uma poupança de longo prazo certa para você.
Usando um site de comparação de preços, você poderá comparar facilmente quais taxas de juros e ofertas estão disponíveis - garantindo que encontrará a mais adequada para suas circunstâncias.
3. Outras maneiras de salvar
Existem outras opções para sua poupança, com associações de crédito e credores peer to peer, potencialmente oferecendo taxas mais altas. Como sempre, vale a pena fazer sua lição de casa.
Verifique se a empresa está autorizada e regulamentada. Pode ser um pouco trabalhoso a curto prazo, mas significa que você não perderá a longo prazo.
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Como ganhar mais com o seu dinheiro
A melhor coisa que você pode fazer com dinheiro Seu dinheiro não está seguro no banco Os riscos e recompensas dos bancos de aplicativos Explicação ponto a pontoMoneyfacts Top 5 melhores contas correntes
Halifax Reward Current Account : Sem taxa de conta, mínimo de £ 1, paga £ 5 por mês. Requisitos: £ 750,00 por mês (mínimo de dois mandados de débito direto na conta por mês).
TSB Classic Plus : sem taxa de conta, mínimo de 0,01p, juros de 5%. Requisito: Mínimo £ 500 pago por mês.
FlexDirect nacional : sem taxa de conta, mínimo de £ 1, 5% de juros. Requisito: Mínimo £ 1.000 pagos por mês.
Conta Corrente do Tesco Bank : sem taxa de conta, mínimo de 0,01p, 3% de juros. Requisito: Nenhum.
BS FlexPlus em todo o país : Taxa de conta de £ 10, mínimo de 0,01p, 3% de juros. Requisito: Nenhum.
