O que acontece com os pagamentos de pensões do estado quando uma pessoa morre - e quem herda o dinheiro

Pensões

O novo ano fiscal trouxe consigo uma série de mudanças para os pensionistas, com o subsídio estatal a aumentar 2,5%, juntamente com um pequeno aumento no Crédito de Pensões.

Significa aqueles que reivindicam a nova pensão estatal completa agora receberá £ 179,60 por semana - um aumento de £ 228,80 para o exercício financeiro de 2021/22.



Aqueles no esquema mais antigo receberão £ 137,60 por semana - um aumento de benefício de £ 3,35 em relação à taxa anterior de £ 134,25. Isso equivale a um aumento anual de £ 174.

Mas o que acontecerá com essas economias de aposentadoria se você tiver a infelicidade de morrer antes de poder usá-las - e quem eventualmente desbloqueará esse dinheiro?

O que acontece com a sua pensão estatal quando você morrer?

É finalmente lançado - e pode beneficiar qualquer pessoa que for deixada para trás

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Se você tem pago contribuições para a Previdência Social ao longo de sua vida, sua pensão estadual não vai simplesmente desaparecer se você falecer.

Um amigo, família ou profissional contratado para cuidar das finanças dessa pessoa terá que informar o Serviço de Pensão para que quaisquer pagamentos futuros parem (não se esqueça, você também terá que notificar o banco se uma pessoa morrer também).

Se for casado ou tiver uma união civil e for deixado para trás, a sua pensão pode aumentar em consequência da morte deles.



Isso depende inteiramente de suas contribuições para a Previdência Social e da data em que atingiram a idade de aposentadoria do Estado.

Se o seu cônjuge atingiu a idade de aposentadoria estadual antes de 6 de abril de 2016, você precisará entrar em contato com o Serviço de Pensão para verificar o que você pode reivindicar.

Eles podem ser capazes de completar seus pagamentos usando as contribuições de seu ex-parceiro - o que pode ser especialmente útil se você tiver lacunas em suas contribuições para a Previdência Social porque estava desempregado, por exemplo.

Se a pessoa falecida atingiu a idade de aposentadoria do estado em ou depois de 6 de abril de 2016, ou estava abaixo da idade de aposentadoria do estado quando passou, você precisará falar com o Departamento de Trabalho e Pensões para verificar qualquer herança que possa ter acesso.

Nos casos em que a pessoa era solteira ou divorciada, parte da pensão pode ir para o seu espólio.

Isso significa que a pessoa morreu após atingir a idade de aposentadoria do estado, e somente se sua pensão do estado não tivesse sido reivindicada. Nessa circunstância, o espólio pode reivindicar até três meses da pensão básica do Estado.

Se a pessoa diferiu sua pensão do estado, o parceiro remanescente pode reivindicar a pensão do estado extra ou obter uma quantia única.

E as pensões privadas?

Na maioria dos casos, isso sairá do seu salário antes dos impostos

Na maioria dos casos, isso sairá do seu salário antes dos impostos (Imagem: Getty)

Existem essencialmente dois tipos de pensões privadas - salário final ou esquemas de benefícios definidos - onde a soma é geralmente um múltiplo do salário e / ou fornece uma pensão para os parceiros.

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Estes são frequentemente descritos como o padrão ouro para a provisão de pensões, mas são cada vez mais raros.

E há esquemas de contribuição definida (seja no local de trabalho ou individual) em que o pote de pensão é passado para a família.

Esquemas de contribuição definida são usados ​​como parte da implementação de inscrição automática e agora são comuns, então, se você aderiu a um esquema recentemente, este provavelmente é o tipo que você tem.

Algumas pessoas que têm um plano de CD podem ter um empregador que paga um benefício definido por sua morte, por exemplo, o dobro do seu salário.

Salário final

Seu marido tem lidado com suas finanças (Imagem: Getty)

Com as pensões de salário final, a maioria dos planos paga uma quantia única a um beneficiário (normalmente seu cônjuge, mas pode ser um filho ou outro dependente) de um múltiplo do salário (por exemplo, duas vezes o salário básico). Se você morrer antes dos 75 anos, o pagamento é isento de impostos, desde que o sistema pague o dinheiro dentro de dois anos.

Este tipo de pensão também paga ao seu cônjuge, parceiro civil ou filho dependente uma renda, normalmente em torno de 50%.

Isso é tributado como renda e pára quando o cônjuge ou dependente hereditário morre. Se você não é casado, vale a pena verificar se o seu esquema compensará o coabitado. A maioria agora vai, mas alguns esquemas ainda só pagarão a um cônjuge legal ou parceiro civil.

Se possui este tipo de pensão, é imprescindível que tenha registado um formulário de manifestação de desejo atualizado.

Isso ajuda os administradores da pensão a pagar qualquer quantia global ao beneficiário que você decidir, embora quem receba o dinheiro normalmente fique a critério dos administradores. O formulário também ajuda a evitar cobranças de impostos desnecessários.

É fácil perder o controle das pensões, portanto, se um cônjuge ou parceiro quiser verificar se o falecido tinha alguma pensão, ele precisa entrar em contato com o serviço de rastreamento de pensão.

Se você é solteiro, divorciado ou não tem filhos dependentes, então vale a pena pensar sobre o que você pode querer que aconteça em caso de sua morte - embora possa não haver nenhuma pensão a pagar, um montante fixo ainda pode ser pago (por exemplo, um múltiplo de seu salário), portanto, uma forma de expressão de desejo é indiscutivelmente ainda mais importante neste caso.

Você pode transferir do acordo de benefício definido para uma pensão individual que pode fornecer muito mais flexibilidade e escolha sobre quem poderia herdar a pensão. No entanto, isso envolve uma série de riscos, portanto, você deve procurar aconselhamento financeiro antes de fazer isso.

Pensões de contribuição definida

A contribuição definida ou pensão individual, que agora é comum, é quando você tem seu próprio 'pote' de dinheiro que é pago à família após a morte. No entanto, alguns empregadores ainda podem oferecer um múltiplo do salário, como uma pensão de último salário, além disso, se um funcionário morrer.

As liberdades de pensão foram descritas como uma virada de jogo em torno de como o pote de pensão é tratado na morte.

O pote agora pode ser herdado sem impostos e espalhado por gerações, às vezes livre de encargos de imposto de renda e herança.

anthony joshua antes e depois

Novamente, é vital que você preencha e mantenha atualizado um formulário de expressão de desejo. Isso ajudará o provedor de pensão a decidir onde e a quem pagar os benefícios e pode acelerar as coisas consideravelmente em um momento muito difícil.

Também é importante que você mantenha este formulário atualizado se as circunstâncias pessoais mudarem, por exemplo, no divórcio.

Você tem seu próprio 'pote' de dinheiro que é pago à família após a morte (Imagem: Getty)

O tratamento fiscal por morte com pensões DC depende se o tomador do seguro morre antes dos 75 anos ou a partir dos 75 anos. Se ainda estiver trabalhando, é provável que seja antes dos 75 e, nesse caso, as pensões podem ser herdadas sem impostos. Se o segurado morre após 75, qualquer quantia fixa ou renda é tributada à taxa marginal de imposto do beneficiário quando é retirada da pensão.

Em ambos os casos, as prestações por morte pagas antes dos 75 anos - seja múltiplo do salário ou de poupanças de pensões intocadas - contam para o subsídio vitalício, atualmente £ 1.073.100. Portanto, para algumas pessoas que têm salários mais altos e economias de pensão mais altas, isso pode significar um encargo fiscal sobre os benefícios de mais de £ 1.073.100.

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