Qual é o tamanho da hipoteca que posso obter? As 4 perguntas que determinam quanto você pode pedir emprestado

Hipotecas

As hipotecas são um mundo complexo, mas felizmente existem maneiras de aumentar suas chances de um 'sim'

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Você acha que está pronto para comprar sua primeira casa? Depois de reunir o seu depósito, é hora de começar a pensar no seu orçamento geral.

Isso envolve examinar seus salários e despesas (além de quaisquer dependentes) e calcular o que você pode pagar.

Os credores geralmente farão isso por você. Eles examinarão seus extratos bancários, seus débitos diretos e seus gastos - para calcular quanto você pode reembolsar confortavelmente. Você também pode visitar um corretor - Unbised.co.uk pode ajudá-lo a encontrar um independente.



Quando se trata do valor máximo que você pode pedir emprestado, não é incomum que os credores emprestem até quatro vezes o seu salário.

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Isso, no entanto, gastará em fatores como seu histórico de empregos e sua pontuação de crédito.

Aqui estão alguns dos principais fatores que afetarão quanto você pode pedir emprestado.



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1. Quanto você pode colocar em um depósito

De um modo geral, quanto maior for o depósito, melhor. Aqui está o que você pode pagar por mês em uma casa de £ 200.000 com base em diferentes valores de depósito:

Souce: Trussle

Os credores mudam suas taxas ao longo do ano, então não há garantia de que você acabará obtendo um negócio melhor depois de economizar por 12 meses. Mas, se você for capaz de aumentar seu depósito mais cedo por outros meios - por exemplo, pedir a mamãe e papai - então, a longo prazo poderia render muito bem.

Ter um grande depósito não significa necessariamente que o credor vai emprestar mais, mas seus pagamentos mensais devem ser menores porque você terá um empréstimo menor para pagar.

2. Quanto você ganha?

Um comprovante de pagamento

(Imagem: Getty)

Os credores analisam sua receita e despesas para determinar quanto você pode emprestar, por isso é importante controlar suas finanças.

É bastante comum que os credores emprestem até quatro vezes sua renda. Por exemplo, se você ganhar £ 30.000, eles podem lhe emprestar £ 120.000.

Esperando um aumento nos próximos meses? Fale com seu chefe e veja se eles estariam dispostos a te dar um empurrão mais cedo.

Caso contrário, os credores muitas vezes aceitam uma carta de seu empregador confirmando que você tem direito a um aumento. Eles também aceitarão uma carta de um novo empregador se você tiver recebido uma oferta de emprego em outro lugar.

Quando se trata de obter uma hipoteca, duas rendas são (quase) sempre melhores do que uma. Se o seu parceiro ou amigo também ganhar £ 30.000, o credor pode emprestar até £ 300.000 - o dobro do valor inicial.

Mas cuidado! Se o seu parceiro tiver uma classificação de crédito ruim, os credores podem vê-los como um risco mais alto e podem reduzir o valor que estão dispostos a emprestar.

3. Quais são suas despesas?

Compreender quanto você gasta a cada mês é outra maneira de os credores avaliarem quanto podem estar dispostos a emprestar a você.

Reduzir suas despesas é uma ótima maneira de liberar dinheiro para aplicar nos pagamentos da hipoteca.

Se você puder, pague seus cartões de crédito e quaisquer empréstimos pendentes. Considere consolidar vários empréstimos, pois isso geralmente pode reduzir seus pagamentos mensais.

Você pode ficar tentado a cavar suas economias de depósito para pagar seus empréstimos.

Às vezes, essa estratégia pode funcionar, mas depende muito das suas circunstâncias. Encontre um consultor de hipotecas de confiança e fale com ele primeiro.

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Os credores também examinarão quaisquer outras despesas importantes, portanto, considere reduzir esses custos, se possível. Por exemplo, o mercado de seguros é competitivo e você pode encontrar um melhor negócio de seguro de carro ou saúde em outro lugar.

Um truque que os compradores com crianças às vezes usam é eliminar os custos do cuidado infantil, pedindo ajuda aos avós ou outros membros da família.

4. Sua pontuação de crédito

Proprietário de empresa trabalhando em um laptop em um café

(Imagem: Getty)

Infelizmente, os credores não têm o prazer de conhecê-lo tão bem quanto seus amigos. Em vez disso, eles precisam confiar em outras medidas para determinar a probabilidade de você honrar com sucesso seus compromissos financeiros.

Uma maneira de fazer isso é analisando sua pontuação de crédito.

É importante verificar sua pontuação de crédito antes de solicitar uma hipoteca. Serviços como ClearScore , Equifax , Experian , e Noddle irá ajudá-lo a fazer isso.

Além de verificar se há erros - por exemplo, pagamentos perdidos resultantes de fraude de identidade - você vai querer usar as dicas a seguir para melhorar sua pontuação o máximo possível.

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  4. Construir um histórico de crédito usando (e pagando) um cartão de crédito

Uma pontuação de crédito excelente dará aos credores a confiança para confiar em você, e eles estarão mais propensos a emprestar a quantia de que você precisa.

Outras coisas a considerar

Chaves para uma nova casa

Chaves para uma nova casa (Imagem: Cultura RF)

Os termos da hipoteca (a quantidade de tempo que você terá para pagar seu empréstimo) geralmente começam em torno de 25 anos, mas podem ser aumentados para mais de 40 anos em alguns casos.

O aumento do prazo reduzirá o valor que você precisará pagar a cada mês, mas lembre-se de que também aumentará o valor geral que você terá que pagar durante a vida útil da hipoteca.

Quanto você pagará com base no prazo da hipoteca

Souce: Trussle

*

Com base no depósito de 10% em uma propriedade de £ 200k com uma taxa fixa inicial de 2 anos de 2,24% e 3,74 SVR

Existem outros custos associados à compra de uma casa. Estes podem aumentar rapidamente, potencialmente impactando o valor que você terá para colocar em um depósito. Certifique-se de levar isso em consideração ao procurar uma casa.

Embora você queira tomar emprestado o suficiente para comprar a melhor casa possível, é importante não se esforçar muito financeiramente. Certifique-se de ter algum dinheiro sobrando para outros custos, como manutenção da casa ou crises familiares.

Depois de obter sua hipoteca, é importante mantê-la sob controle. Não escorregue para a Taxa Variável Padrão do credor no final do prazo fixo, arriscando-se a um aumento acentuado em seus pagamentos mensais.

Por fim, use uma calculadora de hipotecas para ter uma ideia rápida de quanto você poderia pagar por um empréstimo e fale com um corretor de hipotecas sem taxas para obter conselhos sobre como obter o máximo de suas finanças.

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