Corte da taxa de juros do Banco da Inglaterra: o que isso significa para seu dinheiro e hipotecas

Banco Da Inglaterra

O Banco da Inglaterra anunciou um corte chocante nas taxas de juros para ajudar a sustentar a economia, enquanto o coronavírus mortal continua a varrer o Reino Unido.

Na manhã de quarta-feira, o Comitê de Política Monetária do Banco Mundial cortou as taxas de 0,75% para 0,25%, levando os custos de empréstimos de volta ao nível mais baixo da história.

Os formuladores de políticas disseram que o corte foi uma resposta ao 'choque econômico' do coronavírus e ajudaria a 'apoiar a confiança das empresas e dos consumidores em um momento difícil, para reforçar os fluxos de caixa das empresas e famílias, reduzir o custo e melhorar o disponibilidade, de financiamento '.

A última vez que a taxa básica foi cortada foi em 2016, quando caiu de 0,5% para 0,25%. Desde então, aumentou duas vezes para atingir 0,75%. Mas as taxas de juros geralmente têm caído em níveis históricos desde a crise financeira de 2008.

O Banco da Inglaterra cortou a taxa básica de 0,75% para 0,25% em uma resposta de emergência ao & apos; choque econômico & apos; do surto de coronavírus (Imagem: Getty Images / Science Photo Library RF)

simon cowell e cheryl cole

O governador do Banco da Inglaterra, Mark Carney, disse esta manhã que o impacto econômico do coronavírus poderia ser 'grande e acentuado' e a atividade econômica provavelmente se enfraquecerá materialmente nos próximos meses.

Isso acontece poucas horas antes de o novo chanceler, Rishi Sunak, anunciar novas medidas para apoiar a economia no próximo ano, incluindo planos de emergência para ajudar os autônomos enquanto o surto continua.

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Minha hipoteca será afetada?

    Um corte nas taxas de juros significa boas notícias para os tomadores de empréstimos e más notícias para os poupadores - pois significa que eles ganharão menos com seu dinheiro.

    Com os cortes de emergência de hoje, algumas hipotecas ficarão mais baratas, aumentando assim o dinheiro em nossos bolsos a cada mês.

    Casas com hipotecas de rastreamento devem ver suas taxas caírem - já que essas hipotecas flutuam junto com a taxa básica.

    No entanto, se você tiver uma taxa fixa, seus pagamentos mensais não serão alterados.

    As hipotecas de taxa variável padrão (SVR) podem mudar - esses são os planos padrão que muitos & apos; hipoteca prisioneiros & apos; estão presos e as taxas às quais as pessoas ficam inadimplentes no final de seu acordo fixo.

    Este movimento está nas mãos dos credores & apos; discrição - os bancos não precisam alterar essas taxas de acordo com o Banco da Inglaterra.

    Os SVRs são caros, por isso, se você estiver usando um, não se atenha automaticamente a ele, mesmo se sua taxa for reduzida - consulte nosso guia sobre como remortgage aqui.

    Aqueles com hipotecas tracker provavelmente verão seus custos mensais cair.

    Como o nome sugere, estes & apos; track & apos; a taxa básica, portanto, os custos da hipoteca devem cair em média £ 20 por mês em uma hipoteca típica de £ 150.000.

    Um pequeno número, no entanto, não verá as taxas caírem onde seu negócio tem o que é chamado de 'colar', o que evita que as taxas caiam abaixo de um determinado nível.

    Você deve ser contatado pelo seu credor se for afetado.

    Martin Lewis, fundador da MoneySavingExpert.com, disse: 'Os vencedores financeiros são aqueles em hipotecas de taxa variável e de rastreamento. Eles verão cortes de custos de - muito aproximadamente - £ 25 por mês por £ 100.000 de hipoteca.

    'E embora demore uma ou duas semanas para calcular, é provável que veremos a taxa de novas correções de hipotecas cair também - o que significa que será um momento muito barato para hipotecar novamente.

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    'A maioria dos empréstimos, cartões de crédito e outras dívidas provavelmente não serão afetados ou apenas minimamente afetados porque a taxa de juros do Banco Mundial desempenha apenas um pequeno papel em suas taxas.'

    Estou prestes a solicitar uma hipoteca - o que preciso saber?

    O anúncio de hoje pode ser uma boa notícia para você (Imagem: SKY)

    As hipotecas estão atualmente em níveis historicamente baixos - portanto, pode valer a pena fechar um negócio fixo barato para tirar vantagem disso.

    Um bom corretor de hipotecas poderá explicar essas opções com mais detalhes.

    As hipotecas de taxa fixa fornecem um refúgio temporário contra aumentos das taxas, pois garantem uma taxa de juros fixa por um determinado período de tempo.

    O clima atual seria um bom momento para fechar um negócio baixo, no entanto, tenha em mente que se você tirar uma hipoteca de taxa fixa e a taxa básica cair, você não se beneficiará dos pagamentos reduzidos.

    E quanto aos protetores?

    Embora o anúncio de hoje deva ajudar a dar às empresas e à economia algum alívio, não será uma boa notícia para os poupadores.

    As taxas de poupança têm estado extremamente baixas durante anos e agora devem cair ainda mais, embora se você tiver uma conta com taxa fixa, você deve estar seguro.

    Se não, é hora de reconsidere sua conta poupança.

    Andrew Hagger, da Moneycomms, explica: 'Muitas famílias têm hipotecas de taxa fixa, então não sentirão nenhum benefício financeiro como resultado das notícias de hoje.

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    'Se o seu provedor de cartão de crédito vincula sua taxa à taxa básica, você verá custos de empréstimos mais baratos, mas o impacto será mínimo - 0,5% menos em um saldo de cartão de crédito de £ 2.000 equivale a apenas £ 10 de economia de juros em um ano - menos de meio quilo por mês.

    “São aqueles com saques a descoberto que precisam de alguma ajuda - mas com a maioria dos bancos cobrando cerca de 40% de juros, um corte de 0,5% não vai fazer nenhuma diferença significativa nas finanças das pessoas.

    'Os poupadores estarão prendendo a respiração e esperando que as taxas já lamentáveis ​​que recebem não sejam reduzidas ainda mais.'

    Como funciona exatamente a taxa básica?

    Quando o Banco da Inglaterra empresta dinheiro a bancos comerciais, os bancos devem pagar juros, e o valor é determinado pela taxa básica.

    A taxa básica também terá impacto sobre as taxas de 'swap', a taxa de juros que os bancos cobram quando emprestam uns aos outros.

    Se a taxa básica sobe ou desce, os credores costumam repassar esses custos aos consumidores, alterando suas próprias taxas de juros sobre empréstimos ou produtos de poupança.

    Embora possa parecer complicado, essencialmente significa que a taxa básica terá impacto em duas áreas de suas finanças: quanto de juros você pode ganhar com suas economias e quanto custa para pedir dinheiro emprestado.

    Em termos gerais, uma taxa básica mais baixa é uma boa notícia para os mutuários porque a taxa de juros que eles pagam provavelmente será mais baixa - no entanto, isso dependerá de uma série de fatores, como o tempo de empréstimo que você faz e sua pontuação de crédito (que mede seu fator de risco).

    Uma taxa básica mais alta é uma boa notícia para os poupadores, que terão melhores retornos. A baixa taxa básica atual significa que alguns negócios de hipotecas estão em níveis historicamente baratos.