O especialista explica por que o seguro do seu carro pode estar subindo - apesar da queda dos preços de mercado

Seguro De Automóvel

Seguro de automóvel

Espere aí, não deveria estar caindo?(Imagem: Getty Images / iStockphoto)

Houve algumas boas notícias para os motoristas esta semana, pois foi anunciado que os prêmios de seguro automóvel abrangentes caíram 14% desde o início da pandemia.



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Isso funciona em uma média de £ 87 de acordo com uma pesquisa do site de comparação Confused.com, deixando os motoristas pagando £ 538 por ano em média.

Isso corresponde a outras pesquisas de preços de seguro automóvel durante o período de bloqueio.

Isso significa que, para muitas pessoas, o seguro automóvel estará no nível mais barato durante anos.



Mesmo assim, minha caixa de entrada está cheia de pessoas dizendo que seus documentos de renovação sugerem que seus prêmios estão subindo no próximo ano. Então o que está acontecendo?

Como a Covid afetou os prêmios de seguro

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Menos pessoas na estrada resultou em menos acidentes (Imagem: Getty Images)

Basicamente, todo seguro é baseado no risco. Quanto mais provável for que você faça uma reclamação, maior será o custo do seu prêmio anual.



Durante a pandemia, ficamos em grande parte confinados em nossas casas e, exceto alguns infratores entrando em seus carros em viagens de um dia a Snowdonia ou às praias da costa sul, a nação obedecia às regras.

Além disso, todas as viagens a trabalho, exceto as essenciais, também foram proibidas. Isso significava que os carros estavam fora da estrada e menos propensos a se envolver em 'incidentes reivindicáveis'.

Claro, isso não significa que todos os riscos desapareceram. Muitos carros estão estacionados na estrada, o que significa que podem estar sujeitos a danos acidentais ou deliberados (ou roubo). Outros tiveram que ir para a garagem porque a falta de uso acabou com as baterias.

Algumas seguradoras empreendedoras viram a configuração do terreno e perceberam que seus clientes esperariam ver algum retorno sobre seus prêmios anuais, visto que seus carros estavam acumulando poeira durante o trajeto.

Portanto, algumas empresas enviam cheques para pequenos reembolsos - geralmente em torno de £ 25. Uma quantia pequena, mas que caiu muito bem com muitas das pessoas com quem falei.

Como é calculado o seguro automóvel?

A queda de 14% no preço do seguro parece fabuloso, mas se aprofunde um pouco mais nos dados e você ficará surpreso.

A queda real nos prêmios varia consideravelmente dependendo de onde você mora no Reino Unido - e os preços no trimestre mais recente caíram em média cerca de 4%.

Portanto, se você espera ver um grande corte no preço da renovação, pode se surpreender. Você pode até ver um aumento.

Isso porque os prêmios de seguro são calculados observando-se uma série de fatores, desde onde você mora até sua milhagem anual, ocupação e onde seu carro é guardado durante a noite.

Outros fatores também podem reduzir seus prêmios, como a quantia em excesso que você está disposto a pagar, sem descontos de sinistros, incidentes exigíveis e se você tem uma caixa preta instalada.

Por que acidentes sem culpa ainda podem custar caro

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Você ainda tem que denunciá-lo (Imagem: Getty Images / iStockphoto)

Uma das questões mais controversas relacionadas com o seguro automóvel é o ‘incidente reivindicável’.

É inevitável que, quando você é a pessoa culpada por um acidente, pague prêmios mais elevados.

No entanto, se você for vítima de um acidente, seus prêmios também podem aumentar se sua seguradora decidir que isso o torna mais arriscado.

Seu contrato de seguro exigirá que você relate 'incidentes exigíveis' - qualquer incidente em que seu carro tenha sido danificado e possa exigir uma reclamação - mesmo que você não faça uma reclamação.

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No passado, isso levou a alguns problemas bastante preocupantes em que os prêmios de seguro ou sinistros futuros foram afetados quando a seguradora descobriu que um incidente exigível havia ocorrido no passado, mas não foi relatado.

A indústria de seguros está bem ciente de que essas decisões não vão bem para seus clientes e há muitas variações na forma como as diferentes empresas se comportam. Portanto, sempre pergunte quais são as regras ao se inscrever em uma nova seguradora.

Então, se os preços estão caindo, por que estou pagando mais?

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A lealdade não compensa.

Então, por que algumas pessoas estão pagando mais pelo seguro este ano, quando os custos geralmente estão caindo?

Bem, algumas decisões sobre custos de seguro virão de suas circunstâncias pessoais, mas outras podem ser apanhadas por ‘encargos de fidelidade’.

Nos últimos anos, as pessoas ficaram mais conscientes de que, se permanecerem com sua seguradora, é provável que seus prêmios aumentem ano após ano.

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Isso é conhecido como cobrança de fidelidade porque você está efetivamente sendo cobrado mais por permanecer leal ao negócio, apesar do fato de um novo cliente ou seguradora diferente poder fazer um negócio melhor.

É muito complicado provar se você está pagando o preço por sua lealdade, mas alguns cheques online devem dar uma indicação se você está sendo cobrado a mais. Basta obter algumas cotações como se fosse um novo cliente.

Se você estiver sendo cobrado a mais, faça algumas capturas de tela e faça uma reclamação à seguradora. Você pode até mesmo pedir à empresa o reembolso de seus prêmios, se eles não puderem justificar os aumentos de prêmios.

Só para se ter uma ideia da escala do problema, o regulador do setor, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA), descobriu que em 2018 cerca de 6 milhões de segurados estavam pagando £ 1,2 bilhão a mais do que deveriam. Então, eles proibiram a prática.

A FCA estima que economizará £ 3,7 bilhões nos próximos 10 anos.

No entanto, as novas regras não entrarão em vigor até muito mais tarde no ano (e possivelmente ainda mais tarde, pois muitas empresas reclamaram que não têm tempo suficiente para fazer as alterações em seus sistemas). Portanto, não presuma que você foi tratado com justiça!

Se você precisar de ajuda com qualquer problema de seguro, Separar pode ajudar.

De que outra forma posso manter a redução dos custos?

Conversamos com o executivo-chefe da AA Smart Lease, James Fairclough, para obter mais algumas dicas importantes sobre como os motoristas podem economizar nos custos de operação.

  1. Faça uma auditoria
    O primeiro passo para cortar custos em qualquer coisa é entender o que você está pagando no momento.
    Faça uma auditoria dos custos atuais do seu carro; inclui tudo, desde combustível até manutenção, pagamentos de finanças, seguro e impostos. Certifique-se de que não haja 'ganhos rápidos' que você poderia ter perdido, como a consolidação de dívidas.
  2. Compre 21 dias antes
    Procure um negócio melhor em seu seguro de carro na renovação para ter certeza de que está obtendo o melhor valor. Você pode encontrar um preço melhor se tentar encontrar uma nova apólice entre 21-30 dias antes que a existente expire.
    Os jovens condutores também podem economizar dinheiro ao se inscrever em um seguro telemático, que os recompensa com um prêmio mais baixo por dirigir com segurança.
  3. Pense fora da caixa
    Considere uma forma alternativa de propriedade de um carro. O leasing de um carro pode oferecer aos motoristas uma solução flexível que também os ajuda a manter o controle de suas finanças, agrupando todos os seus pagamentos em uma única despesa mensal.
  4. Faça DIY
    Minimize seus custos de manutenção fazendo você mesmo a manutenção diária. Se você não realizar verificações básicas regularmente em seu veículo, você corre o risco de uma conta cara que poderia ter sido facilmente evitada.
    Certifique-se de dar uma olhada completa em seu carro antes de levá-lo para o serviço anual e MOT. As oficinas cobram por coisas simples, como encher seus fluidos, trocar as escovas do limpador e substituir as lâmpadas. Isso é fácil de fazer você mesmo.
  5. Vá elétrico
    Se você está pensando em trocar de veículo, pode economizar dinheiro mudando para um carro elétrico, especialmente se você mora em uma área com carga de zona de baixa emissão.
    A pesquisa do AA descobriu que cerca de meio milhão de motoristas poderiam ser 'excluídos' dos centros das cidades à medida que essas zonas entrassem em vigor.
  6. Desacelerar
    Você pode reduzir o consumo de combustível observando seu estilo de direção; mantenha a aceleração suave e evite travagens e curvas bruscas.
    Um estudo da AA descobriu que os motoristas que adotaram técnicas de direção ecologicamente corretas reduziram seu consumo semanal de combustível em uma média de 10%. Manter os pneus calibrados corretamente também ajudará no consumo de combustível, além de manter o carro mais seguro.
  7. Reduzir
    Os motoristas de veículos maiores podem considerar reduzir o tamanho de um SUV / 4WD grande para um veículo menor. Eles não apenas economizariam combustível, mas também ajudariam potencialmente a reduzir o prêmio do seguro e outros custos operacionais.