O feriado do imposto de selo é a melhor época para comprar uma casa? Especialista responde às suas perguntas

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Se você está no processo de compra de uma casa, é provável que tenha esperado nervosamente cada palavra do chanceler Rishi Sunak na última quarta-feira para saber se o feriado do imposto de selo estava sendo prorrogado.

No final, descobriu-se que os vazamentos eram verdadeiros. O chanceler estendeu o feriado do imposto de selo em três meses .

Isso é importante porque mais de 300.000 pessoas ficaram presas esperando a conclusão da compra de suas casas antes do final de março. Se a extensão não tivesse acontecido, então eles poderiam ter saído do bolso.

Na verdade, o feriado do imposto de selo foi prorrogado até o final de junho, com novos descontos reduzidos disponíveis até o final de setembro para pessoas que moram na Inglaterra e na Irlanda do Norte.

Isso levou muitos leitores a me contatarem para perguntar se este é um bom momento para comprar um imóvel.

Os preços das casas são imprevisíveis, na melhor das hipóteses - e para cada otimista existe um pessimista com uma visão diferente. Esta é uma visão geral, então se você está pensando em fazer um movimento, você tem todas as opções.

Inglaterra, Irlanda, Escócia, País de Gales

Antes de começarmos, lembre-se de que existem regras diferentes dependendo de onde você mora no Reino Unido.

Portanto, o imposto de selo é chamado de & apos; Imposto sobre transações de terrenos e edifícios & apos; na Escócia e & apos; Land Transaction Tax & apos; no País de Gales - e as regras para o feriado eram diferentes nos dois países também.

Ainda estou esperando para saber quais são os planos para a Escócia no momento, mas parece provável que o feriado seja estendido também, embora o limite de pagamento seja diferente no momento.

O País de Gales tem a extensão de três meses - mas não as taxas com desconto depois.

O que é imposto de selo?

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O imposto de selo é basicamente um imposto que você paga quando compra uma casa. Antigamente, os documentos precisavam ser fisicamente & apos; carimbados & apos; para tornar o documento legal, daí o nome.

O imposto que você paga depende do valor da sua propriedade. Em julho de 2020, o governo reduziu o limite de pagamento, o que significa que se sua propriedade fosse avaliada em menos de £ 500.000 na Inglaterra e na Irlanda do Norte, você não pagaria o imposto.

O limite era de £ 250.000 na Escócia e no País de Gales. Portanto, comprar um imóvel agora economizará muito dinheiro para muitas pessoas.

quem está saindo da rua da coroação

Com o anúncio do chanceler, agora temos uma série de extensões de esquema e descontos, dependendo do país em que você mora.

E a nova hipoteca de 95%?

O governo também lançou um novo esquema de garantia para ajudar as pessoas com depósitos menores a subir na escada da habitação.

A ideia é usar o esquema para fazer com que os credores tragam mais hipotecas de 95% - a quantidade de dinheiro que você pede emprestado, o que significa que seu depósito pode ser de apenas 5% - no mercado. O 95% é conhecido como o & apos; empréstimo-valor & apos; avaliar.

Agora, esta não é uma lei que obrigue os credores a oferecerem os negócios - o que o governo está propondo é que eles garantam alguns dos riscos (ou perdas) associados ao fato de as pessoas não serem capazes de pagar a hipoteca.

Como isso é calculado é bastante complicado. Mas, em suma, deve encorajar mais credores a oferecer esses produtos hipotecários.

O esquema começa no mês que vem e vai até dezembro de 2022. O esquema não é apenas para compradores de primeira viagem - mas há um limite máximo de £ 600.000.

Parece ótimo - devo começar a fazer compras?

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Ambos os esquemas incentivam as pessoas a comprar casas nos próximos meses ou anos e é provável que muitas pessoas tirem proveito deles.

No entanto, economizar um pouco no imposto de selo ou subir na escada da habitação só vale a pena se você parar e olhar o quadro maior.

Uma casa é uma casa de & apos; longo prazo & apos; investimento para a maioria das pessoas. Isso significa que seu valor pode flutuar ao longo do tempo em que você obtém a hipoteca.

Há muitas considerações que você precisa levar em consideração. Por exemplo, você está planejando ter filhos ou se mudar de uma cidade para os subúrbios ou o campo?

Além disso, a Covid mudou as regras. Com o desemprego em 5,1% e muitas pessoas preocupadas com suas perspectivas de emprego, ainda pode ser difícil conseguir uma hipoteca para muitos - e levar suas finanças ao limite em tempos de volatilidade pode ser arriscado para muitos.

O que acontecerá com os preços das casas?

(Imagem: PA)

Mas o grande desafio são os preços das casas.

Posso alinhar 100 especialistas em hipotecas e economistas em uma sala e todos eles terão opiniões diferentes sobre o que o próximo ano representará para o valor do mercado imobiliário.

A extensão do feriado do imposto de selo parece ter sido uma das coisas que empurrou para cima os preços das casas - junto com as vendas estagnadas devido ao bloqueio. Mas é importante notar que algumas das avaliações mais pessimistas dos preços das casas disseram que os preços poderiam cair 4-5%.

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Portanto, se você comprou uma casa por £ 400.000 e economizou em imposto de selo, pode perder £ 16.000 se o valor da propriedade cair 4%.

Isso pode deixá-lo em uma situação de & apos; patrimônio líquido negativo & apos; onde você potencialmente perderá dinheiro se você vender e mover novamente.

Adicione a isso as grandes mudanças em como as pessoas querem viver após a Covid. Existem algumas evidências de que as pessoas estão abandonando as cidades e indo para os subúrbios e vilas mais arborizados.

Isso significa que uma casa com jardim e bom Wi-Fi no campo pode se tornar mais desejável do que um apartamento no centro de Londres para muitos.

Então o que eu faço?

(Imagem: Bloomberg via Getty Images)

A coisa mais simples que todos podemos fazer é parar de pensar nas casas como puramente um investimento - e pensar nelas como o que são - casas.

Antes de comprar um imóvel, pense no que o futuro reserva para você e sua família nos próximos cinco ou dez anos.

Você tem acesso a tudo de que precisa nesse período? Você está satisfeito com a área e as instalações mais amplas? Isso te deixará feliz?

Dê uma vista de olhos à moradia onde pretende viver. Se houver uma tonelada de novos apartamentos construídos, você deve ter cuidado se os sites de valorização de imóveis disserem que os preços estão estagnados ou que o mercado está super saturado.

Tradicionalmente, antigas casas de veraneio, apartamentos acima de lojas e outras formas de habitação social podem perder valor em um colapso do mercado imobiliário.

Mas o mercado de luxo também pode estar saturado demais - afinal, quantas pessoas podem pagar por apartamentos de um quarto que custam mais de £ 700.000?

Finalmente, verifique se a propriedade é propriedade perfeita ou arrendada - uma das áreas de reclamação de crescimento mais rápido.

Verifique do que o edifício é feito - como vimos com o revestimento, descubra se você é responsável por reparos na estrutura do edifício se houver um problema.

E se você faz parte de uma cooperativa habitacional, certifique-se de verificar quem define a taxa de serviço também.

Nada disso importa se você compra a casa ou a casa dos seus sonhos porque a ama. Vamos fazer das casas os lugares em que vivemos novamente.

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