(Imagem: UIG via Getty Images)
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A Yorkshire Building Society se tornou a primeira instituição de crédito de rua do Reino Unido a trazer de volta 95% das hipotecas quase um ano depois que a pandemia varreu quase todos os negócios de baixo depósito do mercado.
O credor disse que o negócio será oferecido apenas por meio de corretores de hipotecas - com limitações para restringir quem pode se inscrever - incluindo a exclusão de apartamentos e casas novas.
A hipoteca de 95% estará disponível apenas para compradores de primeira viagem, no entanto, não será vinculada ao esquema de garantia de hipoteca do Chanceler, que atua como um buffer para bancos avessos ao risco.
Ao anunciar o lançamento, a sociedade de construção disse que seus negócios de 95% teriam retornado mesmo sem o esquema, por causa da crescente demanda dos proprietários de casas conforme a economia se recupera da Covid.
No entanto, disse que não teria relançado o produto se não fosse pela promessa do Tesouro de ajudar os compradores.
Estará disponível juntamente com o esquema de garantia de hipoteca de 95% do governo - mas os dois não serão vinculados (Imagem: Getty Images / iStockphoto)
O presidente-executivo, Mike Regnier, disse: 'Como o único credor neste mercado, teríamos dificuldades para atender à demanda que claramente existe de clientes que economizaram durante anos para obter um depósito de 5% e desejaremos aproveitar todas as vantagens da isenção do imposto de selo sobre a terra.
O negócio de 95% da Yorkshire, que será oferecido por meio de corretores de hipotecas, terá uma taxa de 3,99% fixada por cinco anos e vem com uma taxa de £ 995.
Não estará disponível em apartamentos e construções novas - porque são consideradas mais vulneráveis em um mercado de preços de imóveis volátil - e também excluirá trabalhadores dispensados - os dois grupos que normalmente precisam de um acordo como uma hipoteca de 95%.
Novas construções também são excluídas
Estamos tentando restringir, até certo ponto, a quantidade de demanda que recebemos dele para que possamos gerenciar nossos níveis de serviço. Fizemos isso deliberadamente, disse Regnier.
Até o ano passado, os compradores que lutavam para aumentar a poupança podiam se inscrever para uma hipoteca com depósito de 5% - permitindo-lhes subir na escada da propriedade com economia mínima.
No momento, há apenas cinco produtos hipotecários de empréstimo a valor (LTV) de 95% disponíveis, em comparação com 391 em março de 2020, de acordo com a Moneyfacts. A maioria também é reservada para corretores.
Mas há esperança para outros compradores.
O chanceler Rishi Sunak anunciou uma extensão do feriado do imposto de selo junto com novas hipotecas de 95% para aspirantes a proprietários de casas durante seu orçamento de 3 de março.
Ele disse que os compradores receberiam apoio extra na forma de um esquema de garantia que encorajaria os bancos e as sociedades de construção a entrarem novamente no mercado de hipotecas de baixo depósito.
Por meio do esquema, o governo atuará como fiador da hipoteca - o que significa que os bancos não perderão financeiramente se um comprador não puder cumprir seus pagamentos. O lançamento está previsto para abril.
Combinado com o feriado do imposto de selo, pode oferecer um vislumbre de esperança para os compradores (Imagem: Getty Images)
A iniciativa, que pode ser usada para remortgging e compra de uma primeira casa, compensa o banco ou a sociedade imobiliária por parte do dinheiro perdido em caso de inadimplência de um tomador de empréstimo e a propriedade for retomada.
No entanto, já há reservas de que isso poderia empurrar os preços para cima - efetivamente piorando o problema para os compradores de primeira viagem - as pessoas que lutam com o dinheiro da casa própria.
Até agora, vários credores tradicionais se comprometeram com o esquema, incluindo Lloyds, NatWest, Santander, Barclays e HSBC.
O esquema, que vigorará até 2022, será restrito a propriedades de até £ 600.000.
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