Eles nos disseram que não poderíamos ter uma hipoteca - como provamos que eles estavam errados

Bamidele e família para um bom negócio de hipoteca

O número de três dígitos que compõe nossa pontuação de crédito rege nossa vida financeira.

Isso pode significar a diferença entre conseguir os negócios financeiros mais baratos ou rejeitar e pagar as probabilidades de juros.

Pai de dois filhos, Bamidele Sotonwa sabe disso muito bem. Ele foi recusado quando pediu pela primeira vez a hipoteca de uma nova casa de família.

Mas encontrar o corretor de hipotecas certo significa que a família está prestes a se mudar.

Um corretor de hipotecas pode ajudá-lo a obter as chaves da sua nova casa

Eu verifiquei minha classificação de crédito antes de solicitar uma hipoteca, diz Bamidele, 38, um cientista biomédico de Birmingham.

Eu tinha um pagamento inadimplente há quatro anos e queria ver se ele ainda estava lá e afetava minha classificação de crédito.

Bamidele, que tem duas meninas, Sharon, três, e Shalom, uma,
descobriu que o padrão permanecerá em seu relatório de crédito por seis anos.

Ele explica: Decidi ir em frente e tentar obter uma hipoteca. Tínhamos encontrado uma casa nova que era perfeita para a família.

'Eu solicitei uma hipoteca através dos desenvolvedores. Eu fui recusado e comecei a entrar em pânico. Achei que não conseguiríamos a casa de que precisávamos para nossa família em crescimento. '

Stephanie Cole Emma Marshall

Nossa pontuação de crédito é usada pelos credores para decidir se eles acham que somos uma aposta segura para emprestar e qual taxa de juros irão cobrar.

No entanto, mais da metade de nós nunca verificou nossa pontuação de crédito e três quartos das pessoas de 25 a 34 anos não têm ideia de qual seja sua pontuação de crédito.

Você já verificou sua pontuação de crédito?

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Os números do Mortgage Advice Bureau mostram que mais da metade das pessoas que procuram comprar um imóvel ou remortgage sua casa existente não sabem sua pontuação de crédito.

Obter uma hipoteca já é difícil o suficiente, mas se você tiver uma pontuação de crédito ruim, os computadores dos bancos provavelmente dirão não aos aplicativos ou eles aumentarão os juros cobrados.

Mas tudo não está perdido.

Com a ajuda certa de um corretor de hipotecas especialista que conhece o mercado e os critérios de empréstimo das empresas financeiras, aqueles com histórico de crédito menos do que limpo ainda podem encontrar empréstimos decentes.

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Isso é exatamente o que Bamidele fez. Ele e a esposa Toyin decidiram continuar economizando para que pudessem fazer um depósito maior juntos e, enquanto economizavam, encontraram a Trussle, uma corretora de hipotecas online.

Bamidele acrescenta: Eu estava relutante em usar o Trussle no início, pois não tinha ouvido falar deles. Mas decidi que não tinha nada a perder.

'Poucas horas depois de preencher alguns detalhes online, eles voltaram para mim. Expliquei minha situação com minha pontuação de crédito e eles disseram que poderiam me ajudar a encontrar um credor potencial. '

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Como aumentar sua pontuação de crédito

Bamidele ficou encantado quando eles o ajudaram a conseguir um empréstimo para a Nationwide.

Depois de um início difícil, as coisas deram certo para a família, pois eles conseguiram uma casa ainda maior, ainda com três quartos, mas com mais espaço e em uma área muito mais agradável.

Ishaan Malhi, presidente-executivo e fundador da corretora de hipotecas online Trussle, diz: Ter crédito ruim limitará o número de credores que estão dispostos a emprestar para você.

Geralmente, mas nem sempre, os credores restantes oferecerão taxas mais altas do que as mais competitivas do mercado. Nossos próprios dados mostram que a taxa média oferecida pelos credores aos clientes com crédito adverso é de 2,76% contra 2,26% para aqueles com bom crédito.

Isso mostra como pode ser importante fazer todo o possível para manter uma pontuação de crédito saudável.

É vital que o primeiro movimento que todos os potenciais mutuários façam é descobrir onde estão antes de iniciar o processo de compra de uma casa.

Dessa forma, eles podem decidir se devem fazer sua mudança agora ou colocar os planos em espera enquanto melhoram sua pontuação de crédito para ter a melhor chance de ter um pedido aceito.

O tempo gasto na verificação antes de se inscrever pode significar que você será aceito para uma hipoteca (Imagem: Getty Images)

James Jones, chefe de assuntos do consumidor da Experian, diz: Para muitos de nós, solicitar uma hipoteca é a aplicação mais importante que fazemos em nossas vidas, por isso vale a pena estar preparado.

Katya Jones e Neil Jones

Isso inclui investir um pouco de tempo na revisão de sua pontuação de crédito o mais cedo possível no processo.

Isso lhe dará tempo para resolver quaisquer problemas e, se necessário, melhorar sua pontuação para ter a melhor chance possível de garantir um ótimo negócio hipotecário.

5 maneiras de aumentar suas chances de hipoteca se você tiver uma pontuação de crédito mais baixa

1. Verifique a integridade do seu histórico de crédito

Muito antes de solicitar uma hipoteca, verifique seu relatório de crédito. Saiba onde você está antes de iniciar o processo de compra de uma casa.

Pode haver erros que você pode corrigir ou você pode encontrar os primeiros sinais de atividade fraudulenta. Você precisará corrigir e lidar com eles.

Lembre-se de que quanto mais alta for sua pontuação, melhor será o negócio da hipoteca.

Um depósito maior ajudará a persuadir os credores a desembolsar o seu empréstimo imobiliário (Imagem: Getty)

2. Salve um depósito maior

Se os problemas de crédito ameaçam sua capacidade de obter uma hipoteca, um depósito maior pode ajudar.

Fazer um depósito maior reduz o risco para o credor e aumenta a probabilidade de ele aceitar seu pedido.

Economizar por mais tempo também lhe dará tempo para ajudar a reparar sua classificação de crédito. O tempo é um grande curador para uma pontuação ruim.

3. Procure credores especializados

Em casos extremos, e se você precisa de acesso rápido ao financiamento, vale a pena considerar uma hipoteca de 'crédito adverso'.

Credores especializados, como Precise Mortgages, Platform e Kensington, aceitam falhas no histórico de crédito, no entanto, as taxas de juros em seus negócios serão mais altas.

Se você está considerando um desses empréstimos, converse com um consultor financeiro independente para descobrir se é uma opção financeiramente viável a longo prazo.

Você deve ser totalmente honesto (Imagem: Getty Images)

4. Procure conselhos e seja honesto

Ser honesto com um corretor de hipotecas sobre sua situação tornará as coisas mais fáceis.

Os bancos e outros credores farão pesquisas minuciosas e, se você tentar ocultar um histórico de crédito ruim, isso tornará as coisas piores para você no longo prazo.

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Durante o processo de inscrição, se você tiver uma pontuação de crédito ruim, esteja preparado para explicar por que você teve problemas financeiros
e o que aconteceu desde então para ajudar a aumentar suas chances de sucesso.

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O que você precisa saber sobre hipotecas

5. Procure um corretor flexível

Há uma variedade de corretores de hipotecas por aí. Alguns são bastante rígidos em sua abordagem e muito rápidos em dizer a um cliente por que eles serão rejeitados.

Mas também há muitos corretores especializados em flexibilidade, tornando-os mais hábeis em ajudar aqueles com defeitos em sua pontuação de crédito.

Trussle , por exemplo, tem tecnologia que faz a varredura de produtos de 90 credores, o que significa que eles podem localizar uma hipoteca adequada para circunstâncias individuais. Outros corretores de hipotecas incluem Londres e Country e John Charcol .