6 maneiras de comprar sua primeira casa MUITO mais rápido - tudo que você precisa saber para subir na escada da propriedade

Há esperança se você for comprar sua primeira casa(Imagem: Getty Images)

Com os valores das propriedades ainda em alta, pode haver uma corrida para os compradores de primeira viagem subirem a escada antes que os preços saiam do controle.

A instituição de caridade habitacional Shelter enviou um aviso na semana passada de que o salário necessário para comprar uma casa média disparará em um quinto até 2020, enquanto os depósitos precisam aumentar em uma quantia semelhante.

No ano passado, os contadores de feijão da KPMG calcularam que o salário médio anual necessário para pagar a um comprador de primeira viagem típico chegou a £ 40.000.

Mas não deixe isso te desencorajar. Estes são números médios e dependendo de onde você mora, conseguir a casa dos seus sonhos poderia ser muito mais acessível - provavelmente não em Londres, onde a KPMG estima que você precisaria ganhar £ 77.000 por ano.

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Os segredos para subir na escada da habitação

Na capital, os preços enlouqueceram, mas lá fora, os compradores de primeira viagem têm uma chance muito mais realista. Na maior parte do país, o salário médio necessário era entre £ 23.000- £ 29.000 com o número subindo para £ 36.000 no sudoeste e £ 46.000 no sudeste.

Claro, você também precisará fazer um depósito pesado - geralmente cerca de 10% do preço da propriedade. Além disso, você precisará de dinheiro disponível para cobrir outros custos, como despesas legais, imposto de selo, seguro e, claro, todos os móveis novos.

Mas, supondo que suas finanças estejam bem, agora é um bom momento para os possíveis proprietários fazerem a mudança? Ou seria melhor esperar até que o mercado se estabilizasse - o que também poderia lhe dar a chance de fazer um depósito maior e conseguir um negócio melhor?

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Como você pode comprar mais rápido

A competição no mercado significa que a obtenção da casa própria parece mais provável (Imagem: Getty)

Para começar, vale a pena ter em mente que há uma série de esquemas para ajudar os iniciantes a subir o primeiro degrau da escada.

Para detalhes completos, veja abaixo, mas em resumo, você poderia subir na escada da propriedade com apenas um depósito de 5% com a ajuda do governo. Mas, de forma mais urgente, você deve agir agora?

Do ponto de vista das hipotecas, as coisas parecem melhores para os compradores de primeira viagem do que nos últimos anos, avalia o consultor de hipotecas David Hollingworth, da L&C Mortgages.

A competição no mercado baixou as taxas e isso agora se infiltrou naqueles com depósitos menores e não apenas nos compradores de casas com depósitos enormes.

Principais taxas de hipotecas

3,29%

Com um depósito de 5%

1,99%

Com um depósito de 10%

1,22%

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Com um depósito de 35%

O número de compradores de primeira casa cresceu quase 7% no ano passado, de acordo com o mais recente First Time Buyer Tracker dos agentes imobiliários Your Move e Reeds Rains.

E a garantia do governo ajuda a comprar encorajou mais credores a oferecer negócios, com maior competição levando a taxas mais baixas.

Por exemplo, a Nottingham Building Society oferece atualmente uma taxa fixa de dois anos de 3,29% para aqueles com um depósito de 5%, aponta Hollingworth.

No entanto, esperar até ter um depósito maior pode significar uma economia a longo prazo. Com um depósito de 10%, você pode solicitar uma taxa fixa de dois anos com o HSBC de 1,99%.

Mas é importante considerar as taxas do credor, bem como a taxa do título. As taxas nos negócios de dois anos mencionados são £ 999 com o Nottingham e £ 1.499 com o HSBC, com o extra de £ 500 significando que é essencial fazer suas contas para garantir que você obtenha o melhor negócio.

Consulte Mais informação: As crescentes contas de habitação & apos; equivalente a um aumento de 10% nos impostos & apos;

Onde encontrar ajuda

Alguns jovens pedem apoio aos pais, mas há riscos aqui (Imagem: Daniel Leal-Olivas / PA)

Muitos compradores de primeira viagem precisam de ajuda para levantar o financiamento e recorrer ao banco de mamãe e papai.

Algumas hipotecas de comprador pela primeira vez que organizamos foram para aqueles com grandes depósitos em dinheiro doados por seus pais, diz Adrian Anderson, o diretor do corretor de hipotecas Anderson Harris.

E a vantagem de um grande depósito é que você também pode acessar taxas de hipoteca muito mais baratas, acrescenta.

Muitos credores têm esquemas em que os pais podem ajudar os filhos a comprar uma casa, como o Barclays ’Family Affordability Plan, em que os pais atuam como fiadores de uma hipoteca.

Mas o perigo é que, se as crianças tiverem problemas financeiros, o credor virá atrás dos pais em busca de dinheiro, então não é um caminho que deva ser trilhado levianamente.

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Outros credores - como a Family Building Society, a Bath Building Society e a Aldermore - permitem que os pais usem a poupança ou o patrimônio de sua casa como um depósito efetivo para uma hipoteca para o comprador pela primeira vez.

No entanto, se a propriedade vale mais do que £ 120.000, isso pode levar a uma cobrança de imposto de selo de 3% sob a invasão de imposto de segunda residência do governo.

Levante a perna

Tome cuidado para não se esticar demais (Imagem: PA)

Os proprietários em potencial devem explorar todas as opções e aproveitar a ajuda do governo. Mas não fique tentado a se esforçar demais com base no aumento dos valores das propriedades.

Também há a certeza de que as taxas de juros vão subir e você precisa ter certeza de que está preparado financeiramente para isso também.

O atual governo está empenhado em encorajar a compra de uma casa própria e introduziu esquemas para ajudar os compradores de primeira viagem a subir na escada da propriedade.

Os 6 esquemas projetados para ajudá-lo a comprar mais rápido

5 esquemas de compra de casa toda vez que o comprador deve saber sobre (Imagem: Bloomberg via Getty Images)

1. Ajuda para comprar e Londres ajuda para comprar

Você pode ter visto outdoors e pôsteres exibindo o termo & apos; Ajude a Comprar & apos; - mas o que exatamente é?

O esquema tem dois lados que você deve conhecer - Ajuda para Comprar: Propriedade Compartilhada e Ajuda para Comprar: Empréstimo de Capital.

A primeira parte do Help to Buy, lançado em 1 de abril de 2013 e disponível até 2020, é um esquema de empréstimo de capital.

Isso está aberto a compradores de primeira viagem e homensovers - mas é restrito a casas recém-construídas. Sob esta parte do esquema, o comprador só é obrigado a levantar 5% do valor da propriedade como um depósito.

O governo então lhe emprestará até 20% do valor de uma propriedade na forma de um 'empréstimo de capital'. O saldo remanescente pode então ser complementado por meio de uma hipoteca.

O que você deveria saber:

• Help to Buy cobre novas propriedades de construção avaliadas em £ 600.000 apenas

• Vai durar até 2020

• Não há juros a pagar nos primeiros 5 anos

• No ano 6, os juros (conhecidos como & apos; taxa de empréstimo & apos;) começam a chegar a 1,75%

• Quando você vier vender sua casa, o governo vai retomar sua participação de 20%.

A ideia com a ajuda para comprar um empréstimo de capital é que, como você teoricamente está pedindo emprestado apenas 75% do credor hipotecário, as taxas serão mais baratas do que em uma hipoteca de 95%.

Mas não presuma que é sempre o caso. Consulte o nosso guia explicado sobre hipotecas do comprador pela primeira vez.

2. Ajuda para comprar ISAs

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ISAs explicado

Surpreendentemente, isso não tem nada a ver com os esquemas de ajuda para comprar. Em vez disso, eles são um plano de poupança livre de impostos para aqueles que estão fazendo um depósito.

Você pode começar um com £ 1.000 e economizar £ 200 por mês para um depósito e, eventualmente, ganhar um bônus do governo de 25% do valor que você economizou, até o máximo de £ 3.000.

Empresas como Nationwide, NatWest, HSBC e Aldermore estão pagando 2% em seus ISAs de ajuda para comprar, enquanto a Virgin Money oferece 3% e Halifax generosos 4%.

Um aviso - você não recebe o dinheiro do governo, ele é entregue ao seu credor como parte de um depósito. Se você decidir não prosseguir com a compra de uma casa, não receberá a ajuda do governo.

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3. Direito de compra

Se você viveu em uma casa do conselho por três anos ou mais, pode ser elegível para o Direito de Compra (Imagem: Getty)

Inquilinos na Inglaterra, País de Gales e Irlanda do Norte que alugam uma casa no conselho local podem comprar a casa com desconto.

Você precisará ter alugado por pelo menos três anos e pode haver outras condições de qualificação, que você precisa verificar com seu próprio conselho. O esquema está sendo estendido para incluir inquilinos de associações de habitação na Inglaterra.

Para mais informações visite righttobuy.gov.uk/am-i-eligible/housing-association-tenants .

4. Propriedade compartilhada

Os esquemas de propriedade compartilhada permitem que você compre apenas uma parte de uma casa (entre 25% e 75%) de uma Associação de Habitação local e pague aluguel - até 3% - da parte que você não possui (Imagem: Getty)

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Isso ocorre quando você compra apenas parte de uma casa do município ou de uma associação de habitação e aluga a parte restante.

Você precisará de uma hipoteca para sua ação, que pode ser entre um quarto e três quartos do valor da casa.

Você então paga o aluguel da ação restante e tem a opção de comprar uma ação maior posteriormente. É uma ótima maneira de dar pequenos passos na escada da habitação.

Saiba mais visitando moneyadviceservice.org.uk/en/articles/shared-ownership-housing-schemes-explained .

5. ISA vitalício

Você pode economizar todo mês e obter um bônus de 25% no final do ano (Imagem: Getty)

O ISA vitalício já foi lançado - o novo esquema projetado para impulsionar os novos compradores e aqueles que estão economizando para a aposentadoria.

A conta oferece um bônus livre de impostos de até £ 1.000 por ano (25% de suas economias) para comprar sua primeira casa ou economizar para sua pensão - mas você deve ter 40 anos ou menos para se qualificar.

Você pode guardar até £ 4.000 por ano. O governo então aumentará os retornos em 25p para cada £ 1 economizada no final de cada ano fiscal.

Se você for um comprador inicial, poderá optar por usar suas economias como um depósito em uma propriedade de até £ 450.000.

Mas, há um problema, nenhum banco e sociedades de construção estão oferecendo a conta ainda (tendo em mente que ela tem menos de um mês). Ficar de olho em nossa página aqui para todas as atualizações.

6. Esquema de Starter Homes

Coloque-se na escada da propriedade ainda mais cedo (Imagem: Getty)

Em março de 2015, o governo propôs uma nova Iniciativa Starter Homes, o trabalho neste esquema já começou.

Isso verá a criação de cerca de 200.000 novos itens & apos; acessíveis & apos; residências, vendidas com um desconto mínimo de 20% para compradores de residências pela primeira vez com idade entre 23 e 40 anos.

A construção dessas casas começou em janeiro de 2017 - e o governo diz que as propriedades podem estar prontas para serem vendidas no início do próximo ano.

Há um limite de preço de £ 250.000 para casas disponíveis sob o esquema, aumentando para £ 450.000 se você estiver comprando em Londres.